QQ
日期：2010-09-21 來源：中國老年報
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------
前不久在2010博鰲房地產(chǎn)論壇上，中房集團理事長、中國企業(yè)聯(lián)合會執(zhí)行副會長孟曉蘇力推“以房養(yǎng)老”。“以房養(yǎng)老”這一養(yǎng)老方式，成了本屆論壇的熱議話題，有贊同的，也有反對的。作為一種新型養(yǎng)老模式，“以房養(yǎng)老”的概念從西方國家介紹到中國之初，就受到了來自社會各界的熱切關(guān)注。很多人認為，在老齡化現(xiàn)象日益突出、獨生子女負擔加重的中國社會，采用反向抵押的逆按揭方式“以房養(yǎng)老”，無疑是未來老年人減輕養(yǎng)老負擔的一種很好的方式。
正方：“以房養(yǎng)老”利國利民
孟曉蘇介紹，有沒有辦法讓老人住著房，又能夠領(lǐng)到房子的銷售資金？有，這就是歐洲起源的反向抵押貸款。最近這10年，美國有100多萬老人采取以房養(yǎng)老方式。這種方式操作是，根據(jù)房屋品質(zhì)評估，確定給老人每個月多少錢，老人活著又住房又領(lǐng)錢，可以住到去世。這是一個人生資源的好配置，老人把未來的房屋賣給了保險公司，他得到了是現(xiàn)世的錢。這種方式在日本也得到了發(fā)展。
孟曉蘇認為，中國老人沒有多少工資，國家又沒有辦法給老人再買養(yǎng)老保險。但是中國老人通過房改，很多人就有了產(chǎn)權(quán)房，現(xiàn)在通過購買商品房，很多人也有了第二三套房。如果老人把房子抵押了，一個月可以得多少錢呢？比如65歲的男性老人，房子是380萬現(xiàn)值，平均壽命12年，這樣每個月可以得2萬元，而且終生源源不斷。
在孟曉蘇看來，房子傳給子女也行，但是不要忘記了，全世界144個國家都有遺產(chǎn)稅，西方征稅達35%-65%的遺產(chǎn)稅，這是一筆很大支出。孟曉蘇認為，反向抵押貸款以后，中國老人自己可以獲得經(jīng)濟能力，這樣房屋也多了一種功能，即養(yǎng)老功能。
反方：“以房養(yǎng)老”不可行
但與此同時，也有一些不同的聲音，一些反對者的觀點認為，住房是生存的必須，人們堅信政府不會容忍把購房的權(quán)利僅僅授予富人。但是，“以房養(yǎng)老”卻把房子和養(yǎng)老捆綁在了一起，無形當中讓“住房的必須”和“養(yǎng)老的必須”處在了對立的位置：房價如果不能漲，至少亦不能降。
當房產(chǎn)一頭挑起拉動消費的重任，另一頭又扛上保證養(yǎng)老的重擔，就算排除權(quán)力可能的私欲和資本的搶劫欲望，僅僅按照“少數(shù)服從多數(shù)”的簡單原則，“居者有其屋”也會受到擠壓和排斥，房產(chǎn)價格的亢奮狀態(tài)必然會一直持續(xù)下去。反過來，房價的堅挺又會影響到“以房養(yǎng)老”的覆蓋范圍和保障效果，從而陷入一個惡性循環(huán)。
因此，“以房養(yǎng)老”只能作為一種旨在提高養(yǎng)老質(zhì)量的民間私人規(guī)劃，而不能代替提供基本養(yǎng)老保障的公共服務。
“以房養(yǎng)老”尚需制度完善
其實，早在2004年底，中國保監(jiān)會就擬在廣州、北京、上海等全國幾大重點城市，試點推出主要面向老年群體的住房逆向抵押貸款的壽險品種。時至今日，這一模式產(chǎn)品還未落地，仍處于一個研究領(lǐng)域。原因何在？
缺乏相關(guān)政策支持是一重要原因。我國雖已頒布《個人住房貸款管理辦法》等法規(guī)條文，但對于倒按揭的住宅逆抵押信貸模式，目前尚缺乏正規(guī)的法律規(guī)范。除去國家政策及具體實施細則的缺失，評估、精算的復雜也讓有關(guān)金融機構(gòu)望而卻步。此外，由于中國傳統(tǒng)文化中根深蒂固的買房傳子女觀念，再加上中國目前還未實行遺產(chǎn)稅，也使得“以房養(yǎng)老”模式前進步伐緩慢。
雖然作為一種新型的經(jīng)濟模式，“以房養(yǎng)老”的運行必然面臨著種種困難，但有專家仍堅信，正如國人對“按揭買房”的接受過程一樣，隨著制度的完善和健全，“以房養(yǎng)老”必將成為中國面對養(yǎng)老問題可供選擇的方式之一。
互助養(yǎng)老—— 老人幫助老人的養(yǎng)老方式
一邊是年紀大了生活有諸多不便、子女又不在身邊的老人，另一邊是剛退休在家突然賦閑下來、需要時間慢慢適應退休后的生活的老人。近年來隨著老齡化程度越來越高，養(yǎng)老成了很多人頭痛的問題。最近，浙江杭州閘弄口街道天仙社區(qū)剛退休的陳大伯加入了社區(qū)的居家養(yǎng)老志愿隊，定期組織社區(qū)里的老人進行唱歌、書畫等娛樂文化活動。在該社區(qū)，老人幫助老人成為一種互助型居家養(yǎng)老方式。
互助型居家養(yǎng)老方式，是指老人之間發(fā)揮各自所長、幫助身邊需要幫助的老人，互助式社會養(yǎng)老和專業(yè)養(yǎng)老服務機構(gòu)相結(jié)合，來解決社區(qū)養(yǎng)老資源不足的情形。
76歲的董經(jīng)蘭是天仙社區(qū)一位互助志愿者，平時最大的樂趣是為社區(qū)內(nèi)的老人提供各種各樣的便利。去年，董大媽發(fā)現(xiàn)社區(qū)里有很多老人行動不便，特別是早上出去買菜讓這些老人很頭痛。于是董大媽和附近菜場的一位攤主商量，讓攤主在上午固定的時間，把菜運到老年人比較集中的干休所樓下，方便他們買菜。
74歲的陳晉齋退休后在社區(qū)里辦了書畫培訓班，免費教社區(qū)里的老人畫畫、練書法。目前，書畫班的規(guī)模已經(jīng)從當初的幾個人發(fā)展到30多人。
事實上，在天仙社區(qū)還有很多像董大媽、陳大伯一樣的志愿者，為社區(qū)里的老年人提供服務。天仙社區(qū)居委會的聯(lián)系負責人黃德群說，目前社區(qū)內(nèi)常規(guī)的志愿者服務人員有100多人，大多數(shù)是社區(qū)里的退休老人，有醫(yī)生、教師、律師等?！按蠹铱梢园l(fā)揮自己的所長，為社區(qū)里的老年人提供免費服務。比如社區(qū)里有退休的醫(yī)生，定期為社區(qū)里的老年人提供上門的醫(yī)療服務；老師可以為老人舉辦各種免費的興趣班，提供一些娛樂文化活動?！秉S德群發(fā)現(xiàn)，這種互助式的養(yǎng)老方式，對于剛退休的老年人來說，還有助于他們度過特殊的心理期。
隨著老齡化程度越來越高，居家養(yǎng)老已經(jīng)成為不少社區(qū)養(yǎng)老的主要方式，互助型的養(yǎng)老方式也可以成為解決目前居家養(yǎng)老問題的方式之一。（劉 力）
安老服務統(tǒng)一評估 分配相應護理資源
為貫徹“老有所屬”和“持續(xù)照顧”的施政方針及精簡申請服務的程序，香港社會福利署實施長期護理服務中央輪候冊，集中處理為老年人而設的受資助長期護理服務的申請和服務編配的一站式統(tǒng)一登記。申請服務的老年人須接受“安老服務統(tǒng)一評估機制”以配對切合需要的長期護理服務。
“安老服務統(tǒng)一評估機制”是采用一套國際認可的“長者健康及家居護理評估”工具，由已接受使用“長者健康及家居護理評估”工具訓練并取得執(zhí)行資格的評估員，如社會工作者﹑護士﹑職業(yè)治療師和物理治療師等，依據(jù)老年人的自我照顧能力、身體機能、記憶、溝通能力、行為情緒、健康、居住環(huán)境及應付日常生活能力等多方面進行全面性評估，按需建議及編配合適的長期護理服務，包括長者日間護理中心﹑改善家居及社區(qū)照顧服務﹑綜合家居照顧服務(體弱個案)﹑護理安老院及護養(yǎng)院。
評估程序
評估報告有效參考期為12個月，如老年人在評估后情況出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)變，包括健康﹑照顧能力﹑居住環(huán)境等，評估員會安排重新評估，確定老年人當前的長期護理需要，或跟進更改輪候服務類別。如評估結(jié)果已逾期失效，需要接受重新評估。評估亦可提供臨床評估記錄，協(xié)助確定老年人是否需要其他專業(yè)評估或服務。例如精神病評估﹑心臟或呼吸系統(tǒng)功能評估及藥物管理，以便提供進一步護理需要。按常規(guī)評估程序如下：
(1) 身體狀況漸差：老年人身體狀況漸差，自我照顧能力或家人照顧能力不能應付。
(2) 提出申請：老年人及家屬向醫(yī)務社會服務部﹑所屬地區(qū)的綜合家庭服務中心或長者服務單位提出申請長期護理服務。
(3) 初步甄別：進行初步甄別，并按需要轉(zhuǎn)介老年人接受“安老服務統(tǒng)一評估機制”。
(4) 進行評估：評估員過家訪及會面為老年人進行評估。
(5) 解釋評估結(jié)果：評估員向老年人解釋評估結(jié)果，包括已配對的服務選擇﹑“臨場評估記錄”﹑跟進項目和建議。
(6) 制定照顧計劃：評估員協(xié)助老年人制定照顧計劃，并申請適合的服務。
申訴途徑
社會福利署設立了“安老服務統(tǒng)一評估管理辦事處”統(tǒng)籌有關(guān)機制的運作及處理各項投訴事宜，以便在申請人或提供服務機構(gòu)對評估結(jié)果和服務建議有不同意見時，加以澄清并解決分歧。
