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日期：2010-09-15 來源：理財周刊
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人人都要面對的必選題
去哪里養(yǎng)老，選擇怎樣的養(yǎng)老方式，已經(jīng)成為擺在越來越多人面前的一道選擇題，而且是必選題。無論你是20歲、30歲的年輕人，還是50、60歲的老年人，都必須做出回答。
因為首先，中國已經(jīng)進入老齡化社會，老年人口快速上升。2005年底全國1%人口抽樣顯示，我國65歲以上人口達到10055萬人，占總人口數(shù)的7.7%。按照老齡化評判標準，我國已成為人口老齡化國家。到2050年，中國的老齡人口總量將超過4億人，老齡化水平將超過30％。形象地說，如今每十人中有一個老年人，而40年后，每十人中老年人數(shù)量可能會達到四個。
中國人正越來越長壽。2009年，中國人的平均壽命已達73.05歲，而在營養(yǎng)和醫(yī)療水平較好的大中城市，人均壽命預期更高。
比如，上海人2007年的平均預期壽命就已經(jīng)達到了81.08歲，其中男性78.87歲，女性達到了83.29歲。在上海，90歲以上的高齡老人、100歲的“老壽星”也越來越多出現(xiàn)在人們的周圍，換而言之，如果是一名50歲退休的上海普通女職工，她將要度過至少三四十年的漫長退休歲月！
但是，中國人是屬于“未富先老”，無論國家層面還是個人層面，養(yǎng)老儲備金都不充足。
此外，中國千年以來的傳統(tǒng)家庭結構形式已經(jīng)變化。中國獨生子女政策實施至今已有30年。第一代獨生子女的家長已集體步入老年期，中國正全面迎來“4-2-1家庭”時代，一對夫妻贍養(yǎng)四個老人和撫養(yǎng)一個孩子的家庭格局日益成為主流。而且，由于人均壽命不斷延長，“6-4-2-1”、“8-4-2-1”的家庭也逐步出現(xiàn)，而且將來會越發(fā)凸顯。
當前城市化大潮下，人口流動、家庭小型化，也大大沖擊了家庭舊有的代際撫育功能。民政部及中國老齡委數(shù)據(jù)顯示，城市老年人“空巢”家庭的比例已達49.7%。
“連我媽都知道，現(xiàn)在社會上有一種說法，社保只管吃飽穿暖，養(yǎng)兒防老又不現(xiàn)實。但她和我外婆那輩人又有很大不同，我媽這批人都是有點文化有點精神追求的，不安心終老在一間小房子里，所以我猜她也是想趁著現(xiàn)在口袋里還有點錢，為自己的將來先籌劃籌劃。”
是啊，無論是準退休族，還是已經(jīng)退休的老人，在社會狀況和小家庭實際情況下，都得為自己好好找一條合適的“出路”！
圖表1：上海人均壽命預期變化圖（歲/年度）
養(yǎng)老方式大PK
那么，到底該選擇怎樣的養(yǎng)老方式呢？本刊記者此次特地為大家準備了五六條“精選方式”，也許可以令中老年朋友從中得到一些思路上的啟發(fā)，便于今后“拾級而上”。
居家養(yǎng)老。這是中國最傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式。也是比較普遍的一種選擇。居家養(yǎng)老在舒適度、成本、隱私保護方面較有優(yōu)勢。但居家養(yǎng)老也有缺點，隨著獨居老人的增多，安全性如何保障成了一大難題，空巢老人一旦發(fā)生意外，鄰居、家人又沒有及時發(fā)現(xiàn)，很可能耽誤救治。
其中居家與社區(qū)養(yǎng)老相結合的模式，也就是老年“日托班”模式尤其受到歡迎。一來老年人仍然可以住在自己家中，自由性、隱私性較強，二來在需要“幫一把”的事情上，如吃飯、理發(fā)、就醫(yī)、居家維修等方面都可利用社區(qū)資源盡可能方便老年人。
專業(yè)養(yǎng)老機構。作為專業(yè)養(yǎng)老場所，在安全性方面較有保障，特別是有24小時護理待遇的老年人，能夠得到專人照料，突發(fā)情況下可及時送至醫(yī)院。作為最大的機構式養(yǎng)老方式，養(yǎng)老院現(xiàn)在選擇余地越來越多了，有比較經(jīng)濟但舒適程度較一般的公立養(yǎng)老院，也有各種民辦或公私合營的中高檔養(yǎng)老院。
高級養(yǎng)老社區(qū)。這類高級養(yǎng)老社區(qū)或是采用買斷養(yǎng)老專用產(chǎn)權房的形式，或是繳納數(shù)額不菲的“會員費”，為老人搭建的生活環(huán)境和設備當然也是一流的。
“候鳥式”養(yǎng)老。 候鳥式養(yǎng)老是近來悄悄盛行的養(yǎng)老方式，老年朋友可根據(jù)季節(jié)轉換、心情變化等來回就住于不同的城市和地區(qū)。最近幾年，從“候鳥式”養(yǎng)老衍生出來的異地置業(yè)養(yǎng)老成了不少經(jīng)濟條件較好的退休族的選擇。 當然， 少數(shù)喜愛旅行、經(jīng)濟條件較好的退休族還可以考慮環(huán)球旅游式養(yǎng)老模式，不過，經(jīng)濟成本會比較高，對老人的身體素質要求也較高。
表：五大養(yǎng)老模式大PK
平衡讓退休生活更美妙
不過，無論是選擇哪一條養(yǎng)老方式，我們還是要建議大家把握平衡的原則。
將經(jīng)濟因素與現(xiàn)實問題結合考慮。誰都愿意住條件好的養(yǎng)老院，甚至來一趟環(huán)球退休之旅。但這里面涉及到一個經(jīng)濟成本的問題。家庭經(jīng)濟條件如何？退休工資有多少？在做出養(yǎng)老方式選擇之前，先要算算經(jīng)濟賬。如果要住到3000元一個月的高檔養(yǎng)老院里，經(jīng)濟負擔是否會過重？會不會由此牽累到本來生活壓力已經(jīng)較重的子女？
將老人的需求與子女現(xiàn)實負擔相平衡。有些老人比較“戀家”，不愿意搬到養(yǎng)老院去住。但是很可能他們家已經(jīng)三代同堂，5口人擠在一套老公房里，兒子媳婦希望老人能搬到養(yǎng)老院去，把家里的空間留給下一代。特別是一些家庭新生兒出生后，老人和子女的矛盾突然升級，“水火不容”的情形下，為了整個家庭的和諧，總有一方要做出讓步。
還有一些家庭，所謂“久病床前無孝子”，因為要長期照顧身體不太好的老人，子女的壓力可想而知。如果子女各方面壓力的確過重，老年人可以考慮搬到養(yǎng)老院等機構住，既安撫了子女的情緒，減輕了尚在打拼期的子女的精神和精力負擔，也是讓社會幫助子女一起承擔一部分的養(yǎng)老責任。
重視老年人的精神需求。這里面主要涉及到兩個方面的考量。首先，無論是老人，還是子女，在為老人籌劃去哪里養(yǎng)老的問題時，當然要考慮經(jīng)濟因素，但這并不意味著花錢越少越好。在預算允許的范圍內，盡量為老人挑選硬件條件較好、環(huán)境較為熟悉的養(yǎng)老機構。
此外，老年人其實是最怕寂寞孤獨的，無論老年朋友選擇怎樣的養(yǎng)老模式，要真正做到身心愉悅、舒適養(yǎng)老，都離不開子女的細心體貼。機構只是承擔了對老人生活起居的照料，但精神上的關懷主要還是要靠親人朋友。作為子女，無論工作多忙，一定要記得在周末、節(jié)假日常去看望自己住在養(yǎng)老院的父母，如果能帶上第三代，老人就更開心了。常給父母打打電話，給予精神上的關心。老人精神舒暢了，身體也會好很多，子女的實際負擔反而會減輕。
各方面都相對平衡的退休歲月，才是真正的老有所養(yǎng)，老有所樂吧。
實惠之選——居家和“半居家”養(yǎng)老
成本較低 生活便利
提要：居家養(yǎng)老仍是大部分老人目前首選的養(yǎng)老模式，這種方式在舒適度、成本開支方面具有一定的優(yōu)勢，近年來便利性、安全性也有所增強?！ ?/P>
“歡迎來到‘老年之家’！”敲開房門，64歲的金先生熱情相迎，他口中的“老年之家”正是這個由他和太太以及92歲高齡的老母組成的三口之家?！拔覀冞@一家子的年齡加在一起，都快220歲了！”金先生笑言。
走入屋內，簡潔的裝修、布置讓這個家看上去寬敞、舒適，即便是屋角也不留一絲灰塵的環(huán)境想必每天都有人精心打掃?！拔液吞∫粋€屋，老太太自己住一個屋?！苯鹣壬_始介紹起來，“雖然80多平方米的兩居室并不算大，但一家人倒也夠住?！?/P>
金先生說，平時的衣食起居主要由他和太太料理，沒請保姆?？吹贸觯m然已年過花甲，可金先生和太太的健康狀況都還不錯，而在與記者閑聊的時候，一家之“長”的老太太也會時不時地更換電視頻道，那股硬朗的精神氣甚至超過不少七八十歲的老人。
說到居家養(yǎng)老的原因，金先生覺得十分自然，“我們兩口子退休在家，平時沒什么事，身體也還不錯，當然就不用把老太太送到敬老院了?！痹谒磥恚袝r間、有精力是選擇居家養(yǎng)老的最大理由?！岸覒{我個人感覺，年紀大的人總是更喜歡住家吧，畢竟敬老院是相對公共的環(huán)境，怎么也不比家里舒服自在啊?！睋Q位思考下，金先生覺得居家養(yǎng)老更適合母親?！拔覌寢層袀€習慣，就是隔三差五要吃點紅燒肉，要是讓她住敬老院，這點恐怕無法滿足了?！苯鹣壬值莱隽肆硪粋€飲食方面的原因。
“居家+社區(qū)”混合模式更省心
如果說金先生一家選擇了完全自理的居家養(yǎng)老，那么記者接下來走訪的劉老伯兩口子，則采用半居家、半社區(qū)的養(yǎng)老方式。
劉老伯和老伴今年都78歲了，腿腳不太靈活的他們在生活方面無法做到完全自理，但比起敬老院，他們更愿意住在家里，“都住了幾十年，街坊鄰居都很熟悉了，住敬老院不習慣?！眲⒗喜睦碛墒趾唵巍?/P>
不過，在洗衣、做飯方面老倆口需要有人“搭把手”?！拔顼埵怯山值琅渌偷?，又方便又便宜。”劉老伯介紹，他所居住的街道社區(qū)助老服務社提供午餐配送服務，60歲以上的老年人可以申請5元或8元的套餐，“挺方便的，只要向居委會申請就可以了，飯費一月一交，這個月申請的話，下個月就可以吃到了?！边@樣一來，老倆口省心省力，每天都可以吃到新鮮飯菜。
至于晚餐、洗衣、打掃，則由鐘點工負責?！拔覀冋埩藗€鐘點工，每天來幫忙2個小時，每小時12元，一個月就是700多元?！边@筆開支對退休收入都在2000多元的劉老伯和老伴來說并不太高，“都一把年紀了我們也不需要再省什么錢，要是沒有鐘點工幫忙，我們還真是應付不來”。劉老伯覺得鐘點工是他們居家養(yǎng)老不可或缺的幫手。
居家養(yǎng)老仍是最大眾化模式
我們發(fā)現(xiàn)，盡管敬老院數(shù)量不斷增多，軟硬件設施也不斷完善，但從目前的情況看，無論是百分百自理的居家養(yǎng)老，還是借助社區(qū)資源、社會資源的半輔助性居家養(yǎng)老，依舊是目前最為普遍的養(yǎng)老模式。老年人的“戀家情結”想必是導致這一狀況的最大原因。
當然，居家養(yǎng)老在很多方面都有其優(yōu)勢。例如比起敬老院，老年人更習慣住在家中，有個屬于自己的空間，想做什么都可以自己做主，不受限制，而且隱私性較好。簡單來說就是舒適度方面居家養(yǎng)老可以得高分。
在花銷方面，居家養(yǎng)老整體成本較低，但不同情況的老人有一定差異性，比較明顯的差別體現(xiàn)在護理方面。
假如老人健康狀況良好，生活基本可以自理，那么護理成本就可以較低甚至完全省下了，但如果平日生活需要有人輔助料理，那成本可能較高。對于這樣的老人，子女若有精力、時間和能力照顧，護理成本等于內部消化了，但如果子女有工作在身無法親力親為，需要依靠社區(qū)、社會資源照顧老人，那么護理成本就是一項不可缺少的家庭開支了。
一般來說，社區(qū)提供的服務資源如配餐、修理家電等因為有政府資助，所以家庭所需要承擔的開支相對較小，而社會資源如鐘點工、住家保姆等從目前的市場行情看，也在可接受的價格范圍內，大部分老年人依靠自身的退休收入就能應付。
不過需要注意的是，現(xiàn)在的老年人膝下大多有多個子女可以輪流照顧，因此聘請住家保姆或專業(yè)護理人員的還在少數(shù)，而當獨生子女的家長步入老年人行列后，養(yǎng)兒防老的方法似乎難以奏效，這樣一來，護理市場的價格可能會隨著需求的增多而相應提高，另外，人們對護理品質的不斷追求，也會增加這方面的開支。所以說，未來居家養(yǎng)老的成本很可能高出現(xiàn)在的水平。
居家養(yǎng)老的便利性如何同樣不能一概而論，主要視住房周圍硬件、軟件配套設施而定。不過可以肯定的是，在政府的大力支持下，街道、社區(qū)開設的老年人服務網(wǎng)點大大增加了居家養(yǎng)老的便利性，隨著上門服務項目的增多，老年人可以得到更多人性化的照顧。
安全性一直是居家養(yǎng)老的一大難題。老年人若沒有子女相伴左右，最怕的就是突如其來的疾病或意外風險，“老人獨自在家，突然倒下該如何求助”的疑問困擾很多人，為了解決這一難題，一些街道、社區(qū)開始為獨居老人派發(fā)“愛心鈴”，以便老人在緊急情況下向鄰居求助。
據(jù)了解，愛心鈴的一頭安在老人家中，老人只要摁下按鈕，另一頭的鄰居家中便會響起鈴聲，以便及時施救。這一方式較撥打電話求救方便很多，防止了老年人在緊急情況下突然忘記電話號碼，或是無力撥打的風險，大大提高了安全性。
值得一提的是，鄰里關系對居家養(yǎng)老來說相當重要，俗話說“遠親不如近鄰”，和睦的鄰里關系既能給老人平時的生活增添樂趣，多幾個說話的伴兒，也能給獨居老人增加一層安全系數(shù)。
日托服務方便更多老人
“雖然和家人住在一起，但老人白天獨自在家，生活無人料理著實讓人不放心。有什么方式可以解決嗎？”57歲的陳女士提出疑問，由于她被原單位返聘，因此留下80多歲的老母白天獨自在家，午餐和安全問題讓人煩惱。
其實，陳女士不妨聯(lián)系所在的街道、社區(qū)，看看有沒有就近的老年人日托服務中心。記者從上海部分街道養(yǎng)老服務社了解到，日托服務收費在每月800元左右，子女白天可將老人送到指定地點，下午四五點下班時再去接回，形式上與幼兒園差不多。這種結合居家養(yǎng)老、機構養(yǎng)老的做法也比較容易讓老人接受。
舒適之選——專業(yè)養(yǎng)老機構
選擇多樣 奢儉隨心
提要：在各種養(yǎng)老方式中，機構養(yǎng)老很可能成為未來一大趨勢。由于各級養(yǎng)老院服務和收費差異明顯，在舒適度與便利性方面，不同等級的養(yǎng)老院差距較大，在選擇前還應慎重考慮。
不得不承認，當眾仁花苑映入眼簾的那刻，記者對養(yǎng)老院的印象大大改變了。與其說眼前的是一所養(yǎng)老機構，不如稱其為一個整潔清幽、設施齊全的現(xiàn)代社區(qū)。三幢居住樓、一幢多功能活動樓是眾仁花苑的核心部分，隨處可見的綠色讓環(huán)境更添一份怡然。
記者很快坐電梯來到了八樓沈老太和先生的“家”，雖然只是一室一廳的小套房，可一進門，記者還是被這小套房里所包含的內容“震”住了。除了分體式空調、衛(wèi)浴設施、電視、全套家具外，房間還配備了單獨的廚房及家用電器，包括電話、冰箱、洗衣機等?？梢哉f，一般家庭配有的基本設施，在這個小單元里一應俱全。“怎么樣？我們‘家’還不錯吧？”今年74歲的沈老太顯出一絲驕傲。
坐下慢慢聊后記者才知道，沈老太和先生在入園前，也對養(yǎng)老院抱有“偏見”，總認為條件不如家里好。“當初選擇這家養(yǎng)老院時我們也沒怎么比較，女兒聽人介紹說這里條件、環(huán)境都不錯、價格也適中，就來看了。”
沈老太所住的眾仁花苑是上海市慈善基金會養(yǎng)老安居工程的標志性建筑。“來看過我們的人都說，這里的居住環(huán)境就和大學一樣，有宿舍、食堂、超市、醫(yī)務室、健身房、閱覽室，而且這里還有學校沒有的網(wǎng)吧、棋牌室、舞廳等等?！甭牭贸觯朐阂荒甓嗟纳蚶咸珜π颅h(huán)境已經(jīng)有了充分的了解，而且還頗為喜歡。
在一旁的老伴也說句，“我以前找個打牌、下棋的伴兒還要走到公園，這里可方便多了，大家打個電話約一下，樓下棋牌室就能玩?！?/P>
而最讓兩位老人滿意的，還是院內自帶的醫(yī)護人員，“在家的時候，每次看病都要打車去醫(yī)院，即使是個小毛病也要費不少力氣，到這里后，頭疼腦熱的小毛病只要去醫(yī)務室就可以了，配藥、吊點滴都很方便。”沈老太覺得，這個優(yōu)勢是居家養(yǎng)老所不具備的。
聊著聊著，午飯時間到了，記者也跟隨兩位老人到食堂走了一圈。百葉包肉、干煎帶魚、四季烤麩、紅燒蘿卜、炒青菜以及羅宋湯的菜式還算豐盛，老人可以根據(jù)自己的口味做出選擇，“如果實在沒有自己喜歡的菜，也可以回房自己做。”沈老太對飲食也挺滿意。
那么，入住這樣的養(yǎng)老院，價格是不是非常昂貴呢？“其實倒還可以，我們兩個人住這個套間，每月床位費是2100元，我們有個牌友住的是帶中央空調的一室一廳，每月是3000元，加上管理費100元、伙食費300多元，兩個人一共不超過3000元吧?！睆纳蚶咸o出的價格看，老年人承受起來應該不太費勁。
不過記者也發(fā)現(xiàn)，這個環(huán)境一流的養(yǎng)老機構具備一定的入住條件。當初在沈老太和先生入住前，都遞交了三個月內的體檢報告和化驗單，“心肺功能、血糖、血脂等等很多項目都要包括在內的?！鄙蚶咸嘎?，因為沒有護理員，所以對于生活上無法自理的老人，這個養(yǎng)老院暫時不收，此外在院方給出的入住條件中也明確表示，患有傳染性疾病、精神性疾病，或者不能適應院內集體生活的老人也不能入住。
也正由于院方僅接受身體健康、可以自理的老人，因此在老人的活動范圍上給予了高度的自由。“我們這里離市區(qū)比較遠，不過門口就有班車去鎮(zhèn)上買東西，要是年紀大的人想出去走走，也是沒問題的。”沈老太說，她和老伯有興致的時候會出去逛逛，平日的生活還是挺自在、豐富的。
機構養(yǎng)老或成未來養(yǎng)老趨勢
隨著人口老齡化和家庭模式的轉變，解決養(yǎng)老問題成了不少家庭的頭等大事，而要實現(xiàn)老有所依、老有所養(yǎng)，僅僅停留于傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老可能并不實際，機構養(yǎng)老很可能成為未來養(yǎng)老一大趨勢。
機構養(yǎng)老最顯著的優(yōu)勢在于安全性較有保障。在對上海部分養(yǎng)老院采訪后記者發(fā)現(xiàn)，大部分養(yǎng)老機構配有專門的看護人員，提供一至三級不等的護理服務，有些還針對特殊需要的老人開設特別護理服務。老人如有需要，可以隨叫隨到。而一些條件更好的機構還配有24小時專職醫(yī)生，老人平日的一些小毛病在院內就能得到醫(yī)治，即便需要上醫(yī)院，也能在護理人員的陪同下前往。與獨居老人的安全性相比，養(yǎng)老院顯然高出不少。
在舒適度與便利性方面，不同等級的養(yǎng)老院差距較大。條件簡陋的養(yǎng)老院只是提供老人最基本的吃、住服務，缺少人文方面的關愛，老年人的隱私可能得不到良好的保護，而像沈老太夫婦居住的條件較好的養(yǎng)老院則大不相同，院方會為老人制定一周的活動安排，如打太極拳、做廣播操、戲劇大家唱、球類運動、交誼舞、棋牌活動等等，豐富老年人的日常生活。
日前，上海市老年基金會與中國電信上海公司共同啟動了上?！皵?shù)字養(yǎng)老院”建設工程，宣布在今年年內，上海將建成50家數(shù)字化養(yǎng)老院。這些養(yǎng)老院將免費提供IPTV數(shù)字電視、寬帶上網(wǎng)、全球眼關愛等服務。利用這些新興科技，養(yǎng)老院老人與外界溝通的渠道就更加順暢，精神上可以得到更好的滿足，而這也將進一步為養(yǎng)老院的舒適度、便利性加分。
不過記者也了解到，現(xiàn)在大部分養(yǎng)老機構都設有“入住條件”，一般要求老年人身體較為健康、無傳染病、精神病或老年癡呆癥，并對半集體化的生活能夠適應。院方在收納老人入院前，都會要求家人提供老年人體檢報告，或是由院方安排體檢。由于護理資源的缺乏，生活能夠基本自助的老人較容易找到合適的養(yǎng)老院，而提供醫(yī)療護理、特殊護理的養(yǎng)老院則數(shù)量較少。
如何選擇合適的機構養(yǎng)老
不同等級的養(yǎng)老院之間差異化明顯，考慮到養(yǎng)老機構可能伴隨老人走過人生最后的二三十年，子女在安排老人入住前應當做好詳細的調查。除了考慮入住成本外，更應當以老人的需求、服務的品質為出發(fā)，以免老人心理受傷。
在我們的傳統(tǒng)觀念上，公立養(yǎng)老機構往往條件落后、價格低廉，而私立的養(yǎng)老機構則有著軟硬件條件好、價格較貴的特點。不過，記者在對上海部分養(yǎng)老機構調查后發(fā)現(xiàn)，公立養(yǎng)老機構中不乏條件優(yōu)越者，而私立養(yǎng)老機構也并非個個昂貴?？梢哉f，選擇一所合適的養(yǎng)老機構，并不能單純地靠公立、私立做判斷，而要細致地分析養(yǎng)老機構所提供的服務、家庭可以承擔的開支、以及老年人自己的喜好等等。這或許是一件費時費力的活兒，但畢竟關系到老年人后半生的幸福，因此做兒女的還應慎重比較、篩選。
我們發(fā)現(xiàn)，市區(qū)范圍內的養(yǎng)老機構有著交通便利的優(yōu)勢，這可能方便子女、家人平時多加探望，不過，在自然環(huán)境方面近郊的養(yǎng)老院明顯更勝一籌，適合老人靜心休養(yǎng)。而且，由于近郊養(yǎng)老院占地面積一般較廣、園內自帶的綠化面積較多，因此老年人自由活動的空間更為開闊。當然，也有些老人并不想離開原本的生活環(huán)境，那么選擇離家就近的養(yǎng)老院可能更加合適一些。
在比較養(yǎng)老院服務時，我們建議老人和子女采用實地考察的方法，并且多看、多聽、多問。
我們可以看看已經(jīng)入院的老人都在干些什么，院方是否為老年人提供了足夠的休閑、娛樂設施，安排了較為豐富的文體活動，我們可以聽聽入院老人對養(yǎng)老院的評價，考量一下養(yǎng)老院醫(yī)護人員的責任心有多強，是否真的關心愛護老年人。我們還可以問問院方一些細節(jié)方面的責任義務事項以及老年人安全、自由方面的保障等。例如，院方安排的護理專員，每人負責多少老人的起居？一旦在養(yǎng)老院中突發(fā)疾病，有哪些設施方便老人快速呼救？院方會采取怎樣的行動？若出現(xiàn)意外事故，責任由誰承擔？如果老年人想要離開養(yǎng)老院出去走走，是否會受到限制等等。
衡量價格也是選擇養(yǎng)老院時重要的一步。大部分養(yǎng)老院的收費分床位費、護理費、伙食費三項。就目前調查的情況看，上海、北京、廣州地區(qū)大部分養(yǎng)老院每月的床位費在1000至2000元左右，多人居住、雙人居住、單人居住房的價格依次升高，個別高級養(yǎng)老機構收費更高。而護理費則按等級收取，三級護理至一級護理的價格一般從300至600元不等。需要特級護理的老人，價格標準可與院方面議。一些養(yǎng)老院表示，老人所需的護理標準主要由院方考察后決定，家人也可以對此提出意見。另外，在剛入院時，入住者還需要一次性支付入院保證金、醫(yī)療保證金以及生活用品代辦費。
相對來說，同一等級的養(yǎng)老機構若設立在較偏遠的地區(qū)，或具備一定的公立背景，收費標準會比較低，而市區(qū)中心地帶的養(yǎng)老院、完全私立的養(yǎng)老院則成本較高。
簽訂入住協(xié)議書是老人入院前的最后一步，我們提醒大家仔細閱讀相關的責任義務條款，避免入院后的糾紛。
新潮之選——“候鳥式”養(yǎng)老
《理財周刊》：安家度假 兩地悠悠
提要：“冬季南飛、夏季北飛”。如今，不少富裕起來的退休族選擇了新潮的“候鳥式”養(yǎng)老方式。新的地點，新的風景，新的人文，老人們在度假過程中，樂享金色年華的浪漫與舒適。
2007年，剛退休的吳阿姨在和同事去海南旅游的時候，看中了當?shù)氐臍夂颦h(huán)境，決定在那里置業(yè)養(yǎng)老。后來，經(jīng)過與先生的一番實地考察，她買下了一套90平方米的兩室戶，當時房價共36萬元左右。讓她沒想到的是， 2009年交房時，同類房屋的售價已經(jīng)翻了一倍，一年多的時間里吳女士一下“賺”了36萬元。雖然只是賬面上的收益，但也令她頗為得意。
“我打算以后每年冬天的時候去海南住上幾個月，開春再回上海?！眳桥空f，海南的自然環(huán)境、空氣質量等更適宜老年人居住。“而且，海南的生活成本畢竟要比上海低不少呀。阿拉孫子放暑假的時候，我也可以帶他到我海南的房子住上一陣子的，小孩子么最喜歡大海了?！币荒甓噙^去了，她現(xiàn)在已經(jīng)很享受做個“海島候鳥”的感覺。
與吳女士“冬季南飛、夏季北飛”的養(yǎng)老方式相近的是，彭女士做“候鳥”跨越了太平洋。
彭女士的兒子、兒媳已經(jīng)定居在澳大利亞，擁有收入不錯的工作，有棟足夠老兩口居住的房屋。他們邀請彭女士夫婦倆搬到澳洲一同居住，兩個老人不時也去那里住上幾個月。
“還孩子們住在一起還像在上海家里一樣，可惜不像上海那么熱鬧，每家都是獨立的院子，鄰居也隔得好遠，大家都自顧自的?！鳖櫯繉@種清靜的生活還是有些不適應，“我們只能在自家院子里種種花打發(fā)時間。”
“候鳥”生活也精彩
“候鳥式生活”，這種年輕人也沒想過要嘗試的生活方式，正在被越來越多的老年人實踐著。
由于我國地域遼闊，氣候差異很大。在每年夏季，我國南方一些城市的高溫經(jīng)常逼近40℃，而一些東北地區(qū)的城市則相對涼爽宜人。相對的，北方1月份平均氣溫都在0℃以下，而此時南方的廣西、福建南部、海南等地氣溫均在10℃以上甚至更高，是老年人避寒的好去處。
“冬季南飛、夏季北飛”便成了不少富裕起來的退休族的新時尚。其中，由于寒冬對老年人健康的損害更大，因此選擇在冬天南下避寒的老人尤其多。
而且，有趣的是，“候鳥老人”還已經(jīng)逐漸發(fā)展形成了三大類型，每種類型的候鳥模式和消費支出水平都不一樣。
第一種是“探親型候鳥”。這些老人在外地有親屬或朋友，他們之間定期互相到對方的城市生活一段時間。
第二種是“度假型候鳥“。這些老年人會選擇某一理想的城市居住一段時間，一般是住當?shù)氐木频?、老年公寓、養(yǎng)老院或者當?shù)氐霓r(nóng)家樂，享受輕松、廉價的異地生活，在回家之前一般很少再去別的地方旅游消費，因此花費相對較少。
第三種是“安家型候鳥”。他們一般在異地居住的時間在3～6個月以上，基本上已經(jīng)融入了當?shù)氐纳?，甚至每隔一年才在家鄉(xiāng)和異地之間作一些調換。但由于居住時間長，對當?shù)氐囊蕾嚩容^高，因此一般都會在當?shù)刭徺I住宅，這就對老年人的經(jīng)濟條件提出了較高的要求。
有哪些優(yōu)劣勢
作為一種頗有幾分“時尚味道”的養(yǎng)老路徑，“候鳥型”異地養(yǎng)老模式有著它獨特、鮮明的特色。
從舒適度上看，異地養(yǎng)老相當“誘人”。夏可避暑，冬可取暖，首先從氣候條件上，就令老人身體倍感舒適了。而且，還有迷人的風景可看，或是老朋友的熱情款待，真是令人向往之。如果是去當?shù)鼐频?、老年公寓或農(nóng)家樂住上一陣子，也有相應的照料人員，舒適度還是比較有保障的。
從便利性上看，去親戚朋友家度假雖然要打攪別人的生活，但如果關系較好，也還是比較方便的。
而目前像旅游地產(chǎn)比較發(fā)達的海南等地已經(jīng)出現(xiàn)了專門的老年公寓，專門用來接待冬天從北方飛來過冬的老年人。在這樣的老年公寓里生活，老人既得到了專業(yè)的照料，花費也要比旅游或自己外出租房便宜。更不需要一次性支出高額購房成本，也節(jié)約了房屋空置期間的保養(yǎng)維護費用。更重要的是，群居生活可以排遣老人心中的寂寞，在與他人的溝通和交流中體會到生活的樂趣。這樣老年人也開心了，遠在千里之外的子女也放心了。
如果是自己已經(jīng)在異地購置了房產(chǎn)的，那么就更加方便了。自己的窩，隨便自己怎么住都開心。
從經(jīng)濟因素看，如果是去“投奔”親友，由于此種方式產(chǎn)生的住宿費和餐飲費可以大幅減少，主要就是旅途所需的交通費用和給親友準備的禮物，費用支出還是較少的。如果是去異地的老年公寓、養(yǎng)老院度假，花費也還可以。如果是住較好的酒店，由于比較容易遇上旅游旺季（如春節(jié)前后的海南地區(qū)），則開銷會比較大，除了來回機票比較貴，酒店住宿費和就餐費用也會比較高。
如果是自己在異地購置房產(chǎn)養(yǎng)老，主要是購房、裝修費用，交通費用占比就顯得比較少了。
需要特別注意哪幾點
那么，具體什么樣的人群適合選擇異地養(yǎng)老路徑呢？
正如前文彭女士所說的，絕大多數(shù)人是因為無法適應另一種生活環(huán)境。因此，個人的適應能力是能否選擇異地養(yǎng)老的關鍵。
這里所說的適應不單單是對全新的居住環(huán)境的適應，比如從繁華的城市搬到幽靜的小鎮(zhèn)后，是否可以從喧囂的氛圍中走出，適應寧靜的環(huán)境，又或是從農(nóng)村搬到城市中居住，能否接受那份特別的速度與高度，更是對新環(huán)境下“人”的適應。正所謂一方水土養(yǎng)育一方人，中國南北兩地的人在性情上就有著不小的差異，更何況黃種人與白種人、黑種人之間了。特別在一些生活的態(tài)度、理念、原則方面，不同地域的人之間可能存在不小的“代溝”，這往往是人與人之間難以親近的根本原因。
也正因為這樣，能夠適應長期“駐扎”異地的往往是在他鄉(xiāng)有朋友、親戚或是曾經(jīng)在那里生活過的退休族，這些有利條件有助于他們更快地適應新環(huán)境。而如果你只是憑借對他鄉(xiāng)的向往之情，從來沒有切身體驗過，那么，“獨闖”式的異地養(yǎng)老很可能給你帶來不小的麻煩，現(xiàn)實與理想的差距時常發(fā)生在我們身邊。
其次，異地養(yǎng)老所不得不考慮到就是健康狀況了。我們都知道，我國的社會醫(yī)療保險無法異地生效，比如在上海工作、繳費的退休族只有在上海看病、就醫(yī)時能夠享受醫(yī)保政策，而去了外地，在外地發(fā)生的醫(yī)療費用很可能需要自費承擔了。這對于經(jīng)常需要就醫(yī)的老年人來說有很大的地域局限性，除非他們愿意放棄社會醫(yī)保的權利，否則也就難以離開醫(yī)保所在地了。
當然，這一限制對經(jīng)濟條件寬裕、或是身體狀況不錯的退休族來說倒也不成問題，只是在考慮異地養(yǎng)老前，這一要素不能被忽略而已。
另外，經(jīng)濟水平也是異地養(yǎng)老決策前需要慎重度量的。選擇異地養(yǎng)老勢必需要考慮住房、交通、當?shù)叵M水平等問題，假如你很想去美國養(yǎng)老，首先要做的當然是在那里置房或租房、買車等，如果所有家庭凈資產(chǎn)總和比較少，那么考慮到當?shù)氐南M水平和退休后的收入情況等，這樣的“海外養(yǎng)老”想法就有些不切實際了。
總而言之，要把“候鳥式”養(yǎng)老過得舒適，首先要省心，即不為到哪里住、怎么住、成本高低、生活方式等煩惱，最為理想的當然是各個居住地都有親人照顧，而如果來回 “搬家”換來的是個壞心情，或者事先規(guī)劃非常煩瑣，那我們并不建議退休族選擇。
其次是要省力，即“搬家”不要太費力，最好每個住處都有一套完善的生活設施，只要帶幾件隨身物品、替換衣物即可上路，所謂“最好能拎包入住”，否則，相信很少有老年朋友經(jīng)得起來回折騰。
另外，“候鳥式”養(yǎng)老需要退休族有健康的身體，切莫因為追求“時尚生活方式”，而讓自己的健康亮起紅燈。
最后需要提醒的是，選擇度假型養(yǎng)老的老年人在出行前有必要做好保險準備，特別在境外出行前，必須投保附帶境外救援保障的保險產(chǎn)品。
異地置業(yè)養(yǎng)老成本舉例（山東乳山銀灘老年海景公館）
售價：
高層電梯星級精裝房：起價3980元/平方，均價4800元/平方（含家具，電視，及床上用品）
多層精裝均價：起價3200元/平方，均價3590元/平方
租用價格：選擇1：1500元/人/月（含餐費，住宿費用和服務費用）
選擇2：一室:1200元 /月(餐費自理或自己做飯，)
一室一廳1500元/月(餐費自理或自己做飯)
二室一廳2000元/月(餐費自理或自己做飯)
三室兩廳3000元/月(餐費自理或自己做飯)
可為老年人提供的服務有：（1）營養(yǎng)配餐服務：根據(jù)健康狀況營養(yǎng)配餐提示或餐廳就餐及送餐服務。 （2）清潔服：每周房間清潔，換洗被罩床單等。 （3）醫(yī)療保?。好磕暌淮螜z查，日常量血壓，吃藥就診提醒。 （4）休閑：小型電影放映，書畫，電腦，球類，棋牌等
高端之選——產(chǎn)權式老年社區(qū)
服務專業(yè) 門檻較高
提要：注重在養(yǎng)老理念、模式、服務方式等方面的創(chuàng)新，并試圖地把高端餐飲、娛樂、醫(yī)療等現(xiàn)代服務業(yè)引入傳統(tǒng)養(yǎng)老業(yè)，形成“物業(yè)服務+養(yǎng)老服務”的雙重服務模式，在國內，高端的產(chǎn)權式老年社區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)，但是還不多。
“當初兒子從德國讀完博士回來到無錫創(chuàng)業(yè)。他工作忙，更不可能有時間照顧我們兩個老的，但又不放心我們住在自己的家里。最后還是覺得這里的老年社區(qū)比較專業(yè)，就給我們交了會費，讓我們住進來。”
在上海浦東“親和源”老年社區(qū)，記者見到了今年74歲的奚老伯和老伴。他們住在這個老年社區(qū)的3號樓一套兩室一廳的房子了。
“雖然我們那時候很心疼入會費，一次性要交50萬元呢。兒子剛創(chuàng)業(yè)，因為是工程類的公司，其實很需要創(chuàng)業(yè)資金，當時他都把德國的聯(lián)體別墅給抵押貸款了，但為了讓我們兩個老的住得好一點，還是咬咬牙給我們交了錢?，F(xiàn)在，他每個月從無錫回來看我們一趟，工作實在太忙了，平常只能打電話聯(lián)系聯(lián)系。”
和一般的養(yǎng)老院有所不同，這里所有入住的老人都是以戶為單位，擁有一個自己的家，有自己專屬的私密空間。與此同時，每個老人還配有一個管家，每間房間都裝有應急按鈕，只要打電話通知管家，就能在第一時間解決生活上的問題。另外，管家每周能幫助清理房間，每月清洗被褥，還有專業(yè)的護理人員進行身體檢查。
記者還看到，遍布整個社區(qū)的風雨回廊，讓老年人閑庭信步的園中小路全部都加了遮風擋雨的屋檐。住宅樓內，所有的設施都為無障礙：防止老人滑倒的扶手環(huán)繞四壁，延伸到樓內的每個角落；輪椅可以自由出入。臥室和浴室兩處意外高發(fā)地有紅外線感應裝置，既保證了老人的隱私，又便于值班人員監(jiān)控老人的安全。
提供專業(yè)的“家”
奚老伯他們住的是上海浦東的親和源老年社區(qū)，被稱為全國首創(chuàng)的老年產(chǎn)權式公寓。
在天津南開區(qū)，也有這樣一個社區(qū)，長庚•老年公寓。它擁有獨立產(chǎn)權、專業(yè)的配套醫(yī)療服務，在這里老人的晚年生活變得舒適、貼心。它在天津市率先打出了“產(chǎn)權式服務公寓”的旗號，該老年公寓坐落于川府新村•晴川家園大型居住社區(qū)內，綠化率達到60%，集獨立型、服務型、護理型于一身，在老年人日后的生活中提供專業(yè)周到的餐飲、醫(yī)療和家政服務。
這類高端老年社區(qū)被稱為“養(yǎng)老天堂”，因為在這里，老人可以享受居家生活，也能獲得專業(yè)的養(yǎng)老服務。24小時管家協(xié)助服務，專屬醫(yī)院、豪華健身會所、冬夏養(yǎng)老旅行……
這類新興的高端養(yǎng)老模式，更強調“家”的概念。
根據(jù)研究，隨著年齡增長，老年人對“家”的依賴和歸屬感會愈發(fā)強烈，心情也隨之受到影響。
一位老人在接受記者采訪時表示：“擁有一個屬于自己的窩是我們的心愿，這樣就不會有在養(yǎng)老院中的不安，托老所的不適，老年公寓挺好的?！?/P>
“產(chǎn)權式老年公寓”顧名思義即為擁有房屋獨立產(chǎn)權，并在房屋所在社區(qū)內提供專業(yè)養(yǎng)老服務的公寓。
“產(chǎn)權式”主要是指房屋所有者對該房屋擁有獨立的產(chǎn)權，無論居住和投資均具備保值和升值的潛力，作為固定資產(chǎn)投資在各方面非常靈活。而對于看中老年養(yǎng)老服務的自助型客戶來講，在日后的使用中減少了大量的養(yǎng)老租房費用。
與傳統(tǒng)養(yǎng)老機構相比，產(chǎn)權老年公寓管理追求硬件設施的優(yōu)質，更注重在養(yǎng)老理念、模式、服務方式等方面的創(chuàng)新，試圖地把高端餐飲、娛樂、醫(yī)療等現(xiàn)代服務業(yè)引入傳統(tǒng)養(yǎng)老業(yè)，形成“物業(yè)服務+養(yǎng)老服務”的雙重服務模式。
準入門檻較高
但是，這類高端老年社區(qū)在市場的接受度并沒有想象中那么熱烈。
雖然這種類型的養(yǎng)老方式，在舒適性、便利性、安全度等方面，都已經(jīng)相當完善，但準入門檻較高，限制了大部分老人的選擇可能。
在上海親和源，進入這個老年社區(qū)之前，需要根據(jù)房型和年數(shù)交付數(shù)十萬元不等的“入會費”，然后獲得一張類似高爾夫俱樂部的會員卡，取得該老年公寓的使用權。這張昂貴的會員卡沒有使用期限，可以自行轉讓和繼承。
但是此外，根據(jù)房間的大小，每年入住老人還要交2萬～5萬元的年費，該筆年費主要用于支付房屋租賃使用和生活照料費用，不包括老人餐費和醫(yī)療費用。
“有50萬元，我自己也可以養(yǎng)活自己了?！币徊糠掷先擞X得這種方式不劃算。家住浦東新區(qū)的退休公務員陶阿姨告訴記者：“我自己現(xiàn)在有一套公房，手上也還有點積蓄，如果要花50萬元入住沒有產(chǎn)權的老年公寓，我寧可自己用這50萬元再去買一套小房子用作出租投資。否則，我住到這個老年公寓去，每個月至少還要交2000元會費，等于把我每月一半以上的退休金交進去了，不劃算啊。如果手上沒積蓄的，要我把自己的房子賣了住到那邊去，總覺得不安全?！?/P>
還有更多的老人則對入會費和年費感到心有余而力不足。很多企業(yè)退休職工，每個月的退休工資只有2000元不到，交年費都還嫌不夠，更不用說一次性付50萬元的入會費了。
還有個別市民認為，花50萬元買下來的只是個使用權，不是產(chǎn)權房，今后轉讓繼承可能會有風險。
從去年開始，上海親和源由于入住老人人數(shù)不理想，已經(jīng)放棄了只賣使用權不賣產(chǎn)權的初衷，單獨開出其中一幢樓用于有產(chǎn)權的房屋出售（但售房合同中明確規(guī)定入住對象限制為已退休人員）。由于周康板塊在2009年房價上漲了不少，因此賣產(chǎn)權的那幢樓，受歡迎程度反而比單純的老年公寓（使用權房）更高一些。
而天津的一家產(chǎn)權式老年公寓，雖然是有產(chǎn)權的，但其售價也要達到12500元/平方米，相對附近地區(qū)的商業(yè)樓盤單價而言，也沒有明顯的優(yōu)勢。
