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即便養(yǎng)老水平提高了，但如果養(yǎng)老保障資金來源單一，其實還是不穩(wěn)定的。在養(yǎng)老支出結(jié)構(gòu)中，除了政府舉辦的第一支柱養(yǎng)老金制度支出有所提高外，企業(yè)舉辦的第二支柱、個人參加的第三支柱的支出都應(yīng)有所提高，真正形成退休收入來源多元化格局

中國人比較看重代際遺贈，所以對以房養(yǎng)老不太能接受。但如果轉(zhuǎn)換一下，不是反向抵押房屋，而是出租房屋，從資金來源看其實也是一種以房養(yǎng)老，這不就符合中國人又能遺贈、又能靠房屋掙錢的想法嗎？所以，對于以房養(yǎng)老的前景不能“一棍子打死”

從國際比較來看，全世界都以居家養(yǎng)老為主，即便在美國和歐洲，機構(gòu)養(yǎng)老的比例也僅為個位數(shù)。此外，我們還有一種相對特殊的養(yǎng)老模式，即社區(qū)養(yǎng)老。中國傳統(tǒng)文化注重鄰里友誼，我們還有街道基層組織，社區(qū)應(yīng)該發(fā)揮相應(yīng)作用，如日托、登門服務(wù)等

日前，《人民日報》刊登的《從國際經(jīng)驗看如何長期保持增長動力》 一文在網(wǎng)上被熱轉(zhuǎn)。文章提出，我國已經(jīng)進入上中等收入階段，再用六七年時間跨越“中等收入陷阱”、進入高收入國家行列，并無太大懸念。在為中國發(fā)展前景鼓舞的同時，大家也非常關(guān)心經(jīng)濟增長、社會發(fā)展會給人們帶來哪些新的“獲得感”。例如，進入高收入國家行列后，養(yǎng)老保障會呈現(xiàn)出怎樣的變化？養(yǎng)老模式會發(fā)生怎樣的變化？就上述問題，記者采訪了該文作者、中國社會科學(xué)院美國研究所所長鄭秉文。

養(yǎng)老水平會更高？

解放新論：據(jù)聯(lián)合國預(yù)測，2040年左右我國60歲及以上老齡人口將達到高峰，為4.31億人，約占總?cè)丝诘娜种?。這一數(shù)字甚至超過了目前美國人口總量。當(dāng)我國進入高收入國家行列后，養(yǎng)老水平會否更高？

鄭秉文：從中等收入階段到高收入階段，人均養(yǎng)老水平通常會相應(yīng)提高。這背后是有規(guī)律的。不僅養(yǎng)老水平會相應(yīng)提高，方方面面的福利水平都會相應(yīng)提高。但是，評價一個國家的養(yǎng)老，不能只盯著養(yǎng)老金這一數(shù)字的多少，還要看養(yǎng)老收入結(jié)構(gòu)有沒有變化、養(yǎng)老制度是否健康可持續(xù)、養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)是否健全等。

以養(yǎng)老收入結(jié)構(gòu)為例，即便養(yǎng)老水平提高了，但如果養(yǎng)老保障資金來源單一，其實還是不穩(wěn)定的。好的養(yǎng)老保障結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是多元化的，這就是所謂多層次和多支柱的涵義，即在養(yǎng)老支出結(jié)構(gòu)中，除了政府舉辦的第一支柱養(yǎng)老金制度支出有所提高外，企業(yè)舉辦的第二支柱、個人參加的第三支柱的支出都應(yīng)有所提高，真正形成退休收入來源多元化格局。這樣，養(yǎng)老保障的深度和密度都會提高，養(yǎng)老保障的穩(wěn)定性和可持續(xù)性都會更強。

此外，我國還沒有建立來自財政轉(zhuǎn)移支付的養(yǎng)老金制度，這被廣泛稱為“零支柱”。同時，目前我國地方政府建立了高齡補貼，但還未形成一個全國范圍的基本統(tǒng)一的制度網(wǎng)絡(luò)。這在進入高收入階段后，也是需要考慮的。

需要注意的是，高收入國家不等于發(fā)達國家。我國2024年進入高收入國家行列后，也只能算剛剛變成“小土豪”，此時千萬不能自滿，還必須加強養(yǎng)老制度的設(shè)計、養(yǎng)老結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、養(yǎng)老服務(wù)的提升等，而更深層的是推進養(yǎng)老保障制度改革。

哪種模式會成為主流？

解放新論：新形勢下，居家養(yǎng)老和機構(gòu)養(yǎng)老，哪種養(yǎng)老模式會成為主流？現(xiàn)在爭議較大的以房養(yǎng)老，會不會被更多人接受呢？

鄭秉文：“以房養(yǎng)老”指的是資金來源，它是市場提供的一種養(yǎng)老金融產(chǎn)品。也就是說，如果金融市場可以提供住房反向抵押，老年人則多了一個產(chǎn)品選擇。以房養(yǎng)老在一些國家比較發(fā)達，究其原因與西方家庭的遺贈文化緊密相關(guān)。中國人比較看重代際遺贈，所以對以房養(yǎng)老不太能接受。但如果轉(zhuǎn)換一下，不是反向抵押房屋，而是出租房屋，從資金來源看其實也是一種以房養(yǎng)老，這不就符合又能遺贈、又能靠房屋掙錢的想法嗎？所以，對于以房養(yǎng)老的前景不能“一棍子打死”。

此外，對以房養(yǎng)老不要過度解讀。比如，對政府在其中的作用存在一些誤解，政府出面的目的是維護市場秩序、維護消費者的權(quán)益、加強市場監(jiān)管。這是因為，在設(shè)計復(fù)雜的反向抵押市場里，單個消費者往往是弱勢一方。所以，政府出面具有積極意義。

目前，世界上主要有兩種養(yǎng)老模式，即居家養(yǎng)老和機構(gòu)養(yǎng)老。從國際比較來看，全世界都以居家養(yǎng)老為主，即便在美國和歐洲，機構(gòu)養(yǎng)老的比例也僅為個位數(shù)。進入高收入階段后，我國的機構(gòu)養(yǎng)老比例會有所增加，但依然會以居家養(yǎng)老為主。此外，我們還有一種相對特殊的養(yǎng)老模式，即社區(qū)養(yǎng)老。我的理解是，中國傳統(tǒng)文化注重鄰里友誼，我們還有街道基層組織，在老齡化過程中，社區(qū)應(yīng)該發(fā)揮相應(yīng)的作用。比如，日托的功能、登門服務(wù)的功能等。

總的來說，在很長的時期內(nèi)，居家養(yǎng)老仍將是我國一種主流養(yǎng)老模式。這就要求，在進行政策設(shè)計時，更加注重居家養(yǎng)老配套服務(wù)的供給，提升養(yǎng)老服務(wù)供給能力。

效率優(yōu)先還是公平優(yōu)先？

解放新論：有觀點認(rèn)為，我國養(yǎng)老保障效率不高，繳納的錢最后都貶值了；有人還認(rèn)為，現(xiàn)在工作的人繳納的錢都用于支付當(dāng)下退休人員的養(yǎng)老金了，不大公平。這些看法雖然未必準(zhǔn)確，但或多或少影響了人們繳納養(yǎng)老金的積極性。展望未來，我國養(yǎng)老保障在戰(zhàn)略方向、制度設(shè)計上，是應(yīng)注重效率，還是更注重公平？

鄭秉文：公平與效率是養(yǎng)老保障制度中的一個基礎(chǔ)問題，處理好這對關(guān)系至關(guān)重要?？偟膩碚f，公平和效率相輔相成，這不是一句“官話”。如果一定要在兩者中找一個突破口的話，我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)還是效率。

例如，現(xiàn)在又到調(diào)整養(yǎng)老金繳費基數(shù)的時候了。北京市剛剛公布2016年養(yǎng)老金繳納基數(shù)，為每月7086元，但有些人就抱怨，年年上調(diào)基數(shù)，負(fù)擔(dān)太重了，甚至少數(shù)人會千方百計地少繳。而每年這時也會公布住房公積金的繳費基數(shù)，但公布的不是基數(shù)，而是繳費上限，以防止各個單位繳費超過上限。為什么大家對養(yǎng)老金和住房公積金會“厚此薄彼”呢？這說明，住房公積金的激勵性更好。那么，什么叫激勵性好呢？就是多繳多得。

接著，可能就涉及公平問題了。到底是多繳多得公平，還是少繳多得或說“劫富濟貧”公平？可能會有人提出，少繳多得更體現(xiàn)社會的公平。可現(xiàn)實問題是，少繳多得聽上去好聽，但在實際制度運行中很難操作。例如，如何較為精準(zhǔn)地讓窮人“占有”富人的繳費？這在目前的制度設(shè)計上，幾乎是做不到的。即使能做到，但結(jié)果可能是，影響高收入者的繳納積極性，甚至久而久之這部分人就慢慢逃費了。

改革可以松口氣了？

解放新論：當(dāng)中國進入高收入國家行列后，養(yǎng)老改革的方向和重點有哪些？

鄭秉文：進入高收入階段后，尤其有兩方面的養(yǎng)老改革不能放棄：

一是要始終重視養(yǎng)老保險的財務(wù)可持續(xù)，解決錢的問題。

作為第一支柱的社會基本養(yǎng)老保險，要繼續(xù)沿著黨的十八屆三中全會部署的改革方向走下去，即堅持社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險制度，完善個人賬戶制度，健全多繳多得激勵機制，確保參保人權(quán)益，堅持精算平衡，實現(xiàn)全國統(tǒng)籌等。這些改革要點，決定了我國養(yǎng)老保險制度未來是否健康。

發(fā)展多層次的養(yǎng)老保險制度，努力發(fā)展第二支柱的企業(yè)年金，盡快發(fā)布第三支柱的稅優(yōu)政策，把第三支柱建立起來。建立多層次養(yǎng)老保險制度，說起來容易，做起來很難。我國第二支柱從第一單正式運行到現(xiàn)在正好10年，可全國才覆蓋了2300萬人，還不到基本養(yǎng)老保險的10%。第三支柱，如延退型商業(yè)養(yǎng)老保險，從2007年就開始喊要推出，也喊了快10年了，但只聽樓梯響不見人下來。究其原因，都與制度設(shè)計有關(guān)：企業(yè)年金的制度設(shè)計門檻太高，普及起來不容易；第三支柱的設(shè)計沒有完全達成共識，耽誤了改革進程。

要進行養(yǎng)老模式的制度選擇。從養(yǎng)老模式來看，主要有歐洲模式和美國模式。在養(yǎng)老制度模式選擇上，我們應(yīng)該采取為我所用的策略?？偟膩碚f，中國更適合美國模式，但在制度設(shè)計中可以借鑒歐洲模式的優(yōu)勢。這又涉及到頂層設(shè)計，所以是時候做頂層設(shè)計了。

二是建立和完善養(yǎng)老服務(wù)保障體系，解決有錢后能否買到服務(wù)的問題。核心是處理好政府和市場的關(guān)系：

要讓政府很好地發(fā)揮作用。這是指政府要兜底弱勢群體。同時，對已有的公辦養(yǎng)老院要進行改制。否則，民間資本就進不來，因為進來之后不對等，待遇不一樣。

要發(fā)揮市場的作用。目前，在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，市場缺口還是很大的。例如，居家養(yǎng)老需要找保姆或帶有醫(yī)療功能的保姆服務(wù)，但現(xiàn)實情況是合適的保姆很難找到。所以，必須發(fā)揮市場的作用。只要市場公平競爭，民間資本就愿意流入，這樣市場的作用就可以很好發(fā)揮。這里需要特別指出的是，要把稅收作為重要杠桿，設(shè)計相應(yīng)的稅收政策鼓勵相應(yīng)市場的發(fā)育、發(fā)展。

要發(fā)揮社會組織力量。發(fā)達國家養(yǎng)老體系普遍較好，背后一個共同原因就是社會組織能發(fā)揮較好的作用。這個作用是政府和市場不能替代的。中國將來成為高收入國家之后，這個問題繞不開，它是能否建立一個健康的養(yǎng)老服務(wù)體系的關(guān)鍵因素。

保障方面還需哪些配套？

解放新論：我國養(yǎng)老保障還需要作哪些準(zhǔn)備？哪些配套？

鄭秉文：養(yǎng)老不僅涉及民生，還關(guān)系到國家競爭力和發(fā)展?jié)摿?。因此，要從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看養(yǎng)老，加強養(yǎng)老制度頂層設(shè)計。

第一，建立部門間的協(xié)作通道。目前，我國財政轉(zhuǎn)移支付是民政部管，社會保險是人社部管。但對國家福利而言，兩者實際上是一個整體。進行養(yǎng)老保障模式選擇，一個關(guān)鍵問題就是確定繳費型和非繳費型的比例，保險屬于繳費型，財政轉(zhuǎn)移支付屬于非繳費型。如果兩者是割裂的，就很難進行模式選擇。因此，要確定好比例組合搭配，就必須建立部門間協(xié)作機制。

第二，加強養(yǎng)老體系建設(shè)。養(yǎng)老體系建設(shè)與國民經(jīng)濟有深層次的聯(lián)系。例如，基礎(chǔ)設(shè)施投資等是長期的，從資金供給端看，養(yǎng)老保障體系可以提供長期的資金供給。再如，從國際社會來看，養(yǎng)老金是股市的重要資金來源，甚至成為股市中的“定海神針”。如此，就不能只站在養(yǎng)老保障制度立場來看養(yǎng)老體系建設(shè)，而需要放在經(jīng)濟社會發(fā)展的大視角下來設(shè)計。

總的來說，國家層面的養(yǎng)老福利模式選擇很重要。一旦選擇好了，就可以走得更遠(yuǎn)。