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解析美國碎片化養(yǎng)老制度解析 包含6個層次
日期：2015-03-04 來源：新浪浙江教育
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美國一直是近幾年移民市場的熱門國家，單從美國EB-5投資移民申請人數(shù)就可看出。2012年I-526申請數(shù)達(dá)到6041份、2013年達(dá)到6346份，2014年更高達(dá)10923份，可謂逐年遞增。美國投資移民依靠著政府的大力支持、成熟的審核制度、極高的通過率、相對較低的申請要求，世界一流的教育體系、優(yōu)質(zhì)的發(fā)展空間、良好的社會環(huán)境等眾多因素，成為了高凈值人群首選的移民國度。其中，美國的養(yǎng)老制度也是亮點之一。其雖然沒有歐洲或澳洲等高福利國家這么優(yōu)厚，但用合理一詞來形容美國養(yǎng)老制度還是相當(dāng)貼切的。
美國采用的是碎片化的養(yǎng)老制度，其包含6個層次。不同民眾可以根據(jù)自身的需求和條件進(jìn)行選擇。實踐證明，這種養(yǎng)老制度不會給美國政府帶來負(fù)擔(dān)，從另一個層面上來說還增加了美國的競爭力。
第一層，美國聯(lián)邦政府建立的針對65歲以上的低保制度(簡稱：SSI)
第二層，基本養(yǎng)老保險制度(簡稱：OASDI)
第三層，住房反向抵押制度
第四層，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度
第五層，個人退休賬戶系統(tǒng)(簡稱：IRA)
第六層，其他商業(yè)化的養(yǎng)老金融資產(chǎn)。
其中，基本養(yǎng)老保險制度、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度、其他商業(yè)化的養(yǎng)老金融資產(chǎn)成為美國養(yǎng)老制度的核心部分。
核心一、基本養(yǎng)老保險制度是美國養(yǎng)老制度兜底的安全網(wǎng)，覆蓋超過96%的勞動人口。包括所有私營企業(yè)獲得報酬的員工，聯(lián)邦公務(wù)員、慈善和教育組織的雇員、州和地方政府雇員、自我經(jīng)營者、農(nóng)場經(jīng)營主、農(nóng)場工人、家庭工人、牧師、服役的軍人、鐵路員工、國外就業(yè)員工等等。其繳納率很低，只為12.4%，其中雇員和雇主各承擔(dān)6.4%。對于雇員和企業(yè)來說負(fù)擔(dān)都不大。據(jù)2013年數(shù)據(jù)，月人均養(yǎng)老金達(dá)1300美元左右。該年領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)達(dá)到4100萬人，養(yǎng)老金和遺屬津貼支出達(dá)到6700億美元。實踐證明，目前就擁有龐大的養(yǎng)老基金儲備達(dá)到2.76萬億美元，即使未來4年沒有1美元的收入，也可每年正常發(fā)放養(yǎng)老金。該強(qiáng)大的儲備，是通過年復(fù)一年的積累得來，相對于歐洲某些發(fā)達(dá)國家養(yǎng)老保障制度嚴(yán)重拖累財政的現(xiàn)象，要優(yōu)勝很多。
核心二、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度是以個人賬戶為基礎(chǔ)的繳費確定型養(yǎng)老制度。美國政府通過稅收方面的優(yōu)惠對該模式進(jìn)行支持，而企業(yè)和雇員也因降低了稅收支出，所以得到了長期的推動。中國也有類似制度，稱為企業(yè)年金。
核心三、政府會鼓勵民眾購買各種商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，這對降低政府的負(fù)擔(dān)，提高民眾退休后的福利有著良好的推動作用。截止2013年底，核心二和核心三的退休資產(chǎn)合計高達(dá)23萬億美元。使得退休群體過上較體面的生活，出國旅游，住養(yǎng)老院，為拉動內(nèi)需做貢獻(xiàn)成為可能。
6個層次的養(yǎng)老保障制度的互相補(bǔ)充，使得美國養(yǎng)老體系穩(wěn)定前行，從另一個方面來講也增加了美國作為世界大國的競爭力。美國養(yǎng)老保障體系的良性發(fā)展，無疑是支撐美國這一超級大國政治經(jīng)濟(jì)的絕對支柱。老有所養(yǎng)，老有所依，成為更多人選擇美國的理由。
(PS:以上內(nèi)容僅供參考，以當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。)
