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國家鼓勵養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保責(zé)任保險 一年200元最高賠10萬
日期：2014-08-18 來源：金融投資報
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8月13日，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》指出，在創(chuàng)新養(yǎng)老保險服務(wù)方面，要發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險，促進(jìn)保險服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的融合發(fā)展。
養(yǎng)老一直是老生常談的話題，以前我們一直在說如何在社保之余利用商業(yè)養(yǎng)老險來增加以后養(yǎng)老的保障，同時，現(xiàn)在很多的保險公司也涉足了養(yǎng)老業(yè)，直接推出了保險、養(yǎng)老等一條龍的服務(wù)。盡管如此，據(jù)記者了解，很多老人在退休之后一般會有兩種選擇，一種是和子女一起居住，并幫助子女照顧下一代頤享天年，另一種則是和子女分開居住或是獨自到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)居住。
但近年來，很多到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)居住之后發(fā)生意外導(dǎo)致老人受傷或致死的案件頻頻發(fā)生，讓養(yǎng)老機(jī)構(gòu)一時成為輿論焦點。近日，四川保監(jiān)局聯(lián)同省民政廳、省老齡辦共同出臺實施意見推動養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險發(fā)展。一是鼓勵具備條件的市（州）先行探索建立全市（州）統(tǒng)一的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險制度；二是推動政府出臺保費補貼等支持性政策，引導(dǎo)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)自愿投保；三是推動保險公司發(fā)揮自身風(fēng)險管理優(yōu)勢，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險管理服務(wù)；四是逐步建立養(yǎng)老服務(wù)糾紛信息通報制度和定期會商制度，協(xié)商解決養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險發(fā)展中出現(xiàn)的問題。
鼓勵養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保責(zé)任保險
其實，記者注意到早在2013年6月27日民政部部務(wù)會議上通過了《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可辦法》和《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理辦法》，其中，《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理辦法》鼓勵養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保責(zé)任保險，降低機(jī)構(gòu)運營風(fēng)險。這是我國首次以部門規(guī)章方式，統(tǒng)一規(guī)范各地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的設(shè)立和運行。今年的2月28日，民政部、中國保監(jiān)會、全國老齡辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險工作的指導(dǎo)意見》。
該意見指出，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險應(yīng)當(dāng)覆蓋老年人從入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)開始接受服務(wù)的全過程。要明確保險責(zé)任免除情形和除外責(zé)任，參考相關(guān)法律規(guī)定和司法實踐，合理確定保費標(biāo)準(zhǔn)、賠付方式、責(zé)任限額和爭議解決方式。鼓勵各地根據(jù)實際，制定補充條款或擴(kuò)大保險范圍。要建立費率浮動機(jī)制，實施等級費率和經(jīng)驗費率，促進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營管理水平，避免責(zé)任事故發(fā)生。
同時，該意見強(qiáng)調(diào)，對于財政部門給予的保費補貼、公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的保險費用應(yīng)當(dāng)列入預(yù)算管理，嚴(yán)格專款專用。
一年200元最高賠10萬
“我們一般在接收老人時，都會給他身體狀況做一個評定，看他的自理情況怎么樣。老年人很脆弱，有些老人坐在凳子上動一下都會骨折。有的家屬會隱瞞老人的情況，送進(jìn)來時說是很健康，但實際情況比較糟，一旦出事故，就找我們賠償。”成都三圣鄉(xiāng)一家民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的院長無奈地對記者表示。
據(jù)了解，為緩解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的尷尬，從去年3月份開始，為提升成都市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)抵御意外風(fēng)險能力，支持民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展，成都推出了養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險，從而提高成都市養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生意外責(zé)任風(fēng)險時的善后處置能力。
成都市老齡事業(yè)發(fā)展基金會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，成都市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)尤其是民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資金較薄弱，承擔(dān)風(fēng)險能力有限。機(jī)構(gòu)中的老年人發(fā)生摔傷、凍傷等意外傷害和身亡等事故時，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)常與老人家屬發(fā)生糾紛。
據(jù)了解，中國人民財產(chǎn)保險成都分公司已與成都市老齡事業(yè)發(fā)展基金會達(dá)成合作，共同推廣養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)責(zé)任保險，由養(yǎng)老機(jī)構(gòu)統(tǒng)一投保，在機(jī)構(gòu)內(nèi)的老年人發(fā)生意外傷害后給予10萬元以內(nèi)的賠付，緩解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)困難。據(jù)了解，該保險公司對此將推出相應(yīng)的“養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)保險”，每床每年投保200元，老人就能在受到意外傷害時，獲得最高10萬元的賠付；遭遇意外住院的，可獲得限額1萬元的醫(yī)療費用。
國內(nèi)其它城市早已開始試點
其實，通過保險機(jī)構(gòu)的參與來轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國際上通行的做法，而國內(nèi)也有一些城市已經(jīng)在不同程度上推廣養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險。
據(jù)了解，2008年12月，上海市民政局就在全市范圍內(nèi)推行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)意外責(zé)任險，由太平洋產(chǎn)險上海分公司、平安產(chǎn)險上海分公司和安信農(nóng)業(yè)保險分區(qū)域各自承保。承保條件各家公司一致，目前的標(biāo)準(zhǔn)保費根據(jù)賠付情況調(diào)整為150元/床位。保費主要由市、區(qū)級民政及養(yǎng)老機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)，政府市級、區(qū)級各補貼50元/床位，機(jī)構(gòu)承擔(dān)剩余部分。
湖北省武漢市在2010年底推出養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險，由市財政對投保養(yǎng)老機(jī)構(gòu)按保費給予不高于三分之一、每張床位不超過50元的補助。
2011年，浙江政策性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險制度推出，由浙商財產(chǎn)保險股份有限公司負(fù)責(zé)承保，每床年保費標(biāo)準(zhǔn)30-66元，其中收住普通老人，城市公辦和民辦機(jī)構(gòu)為每床60元/年，鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）敬老院為66元/年，收住農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”老人，則每床保費30元/年。
2012年11月6日，由北京市民政局發(fā)起的“北京市養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險項目”正式簽約。全市401家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)全部投保綜合責(zé)任險，項目由人保財險、平安產(chǎn)險和國壽財險3家北京分公司分別按70%、20%和10%的比例共同承保。
