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日期：2013-09-26 來源：證券日報
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近日，國務院印發(fā)《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》，針對當前養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展面臨的突出問題，發(fā)布了一系列扶持政策，其中，關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的內容備受保險業(yè)關注。
記者調查發(fā)現(xiàn)，就眼下來看，無論是險企，還是有需求的老人，對“以房養(yǎng)老”模式并不“感冒”，反而傳統(tǒng)的機構養(yǎng)老更得消費者青睞。據(jù)記者統(tǒng)計，目前國內有多種養(yǎng)老模式，主要分為居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機構養(yǎng)老。以房養(yǎng)老模式此前也在廣州、北京等地試點過，但因效果不佳而被擱置，而近期國務院出臺的一系列扶持以房養(yǎng)老的政策，無疑為社會各主體提供了想象的空間。
另外，伴隨著以房養(yǎng)老也有一些熱點問題。比如新養(yǎng)老模式的進入是否會一步步蠶食掉舊養(yǎng)老模式的市場份額，原有的養(yǎng)老模式如何看待這種新的競爭對手，險企在這種新模式中將扮演什么角色，作為“用腳投票”的養(yǎng)老消費者又是如何看待這種新模式？
160年的等待
從消費者對以房養(yǎng)老模式的態(tài)度來看，拋開學者的種種論證、各種機構的問卷調查，北京各大養(yǎng)老公寓的火爆銷售或許可以從側面反映出消費者的選擇。
位于朝陽區(qū)華嚴北里的第一社會福利院是北京市屬的5家養(yǎng)老院之一，也是北京市乃至全國的標桿養(yǎng)老院。9月24日，記者以消費者身份致電第一社會福利院詢問床位出租情況，該福利院租床的負責人告訴記者，目前養(yǎng)老院有1100張床位，但已經(jīng)有1萬多人排隊等待，每年大概有50-60個床位會退掉。按1萬人的等待數(shù)、每年最多60個人的退床數(shù)保守估計，現(xiàn)在要預訂一個床位，至少要到166年之后才能等到。
負責租床的相關人員告訴記者，該福利院可自理老人每人每月收費3000元左右，不能自理的老人每人每月收費4000元多。記者隨后詢問是否可以多交費入住，該負責人表示，“不好意思，多交也住不了”。
在北京某養(yǎng)老公寓，負責銷售的相關人員告訴記者，目前該養(yǎng)老公寓可以自理的老人每人每月5000元，雖然比第一社會福利院高出2000元多，但也已有200-300多人在排隊等候，“什么時候退房說不定”。同樣，北京另一家養(yǎng)老公寓負責租床相關人員也告訴記者，目前大概有5000人在排隊等待，每年至多也就100人能退房，要訂房的話還要等50年。
這是北京幾家較為有名的市屬養(yǎng)老機構床位情況，一些民營的養(yǎng)老機構又是怎樣的情況呢？北京某敬老院負責銷售的相關人員告訴記者，目前朝陽區(qū)敬老院分院因為住的人較多，已經(jīng)在昌平開設了分院，而且昌平也已有不少人預訂了，目前朝陽區(qū)每人每月自理的話3000多元，昌平區(qū)大概2700多元。
記者與一位養(yǎng)老公寓負責人交流時，該負責人表示，以房養(yǎng)老并未成形，如果未來和養(yǎng)老公寓有競爭的話，養(yǎng)老公寓也是有自己的競爭優(yōu)勢的。
險企不“感冒”
針對近期被熱議的以房養(yǎng)老，多數(shù)險企并不買賬。
早在2011年10月9日，中信銀行總行就已經(jīng)推出“養(yǎng)老按揭”。這是一張針對中老年人的專屬借記卡“信福年華”。該計劃規(guī)定凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)作為抵押，就可向銀行申請貸款用于養(yǎng)老。老人把房屋抵押后，中信銀行將根據(jù)所抵押房產(chǎn)的價值和合理的養(yǎng)老資金確定貸款金額，累計貸款額最高不超過所抵押住房評估值的60%，且每月支付的養(yǎng)老金不超過2萬元。
近期就有媒體曝光與中信銀行合作的就是建信人壽，并稱建信人壽已經(jīng)有相關產(chǎn)品推出。而記者致電建信人壽一內部人員，該內部人員表示，目前建信人壽以房養(yǎng)老產(chǎn)品確實在研究中，但新產(chǎn)品的研究需要一定的周期，此前媒體報道的“建信人壽已有相關產(chǎn)品推出”屬于誤報。該人士表示，開發(fā)以房養(yǎng)老，有地產(chǎn)背景的險企相對好做。
記者在詢問某險企負責人是否已有以房養(yǎng)老產(chǎn)品推出時，該險企負責人也斬釘截鐵地表示，“目前沒有”，但其表示以后或許有產(chǎn)品推出。
另外，與以房養(yǎng)老產(chǎn)品開發(fā)的消極怠工形成鮮明對比的是各個保險公司大肆拿地投資養(yǎng)老地產(chǎn)。近年來，除泰康人壽之外，中國人壽、中國平安、新華保險、合眾人壽等多家險企紛紛拿地，進軍養(yǎng)老地產(chǎn)，有的保險甚至冒著償付能力不足的風險在多地拿地。和以房養(yǎng)老相比，險企似乎更加熱衷于養(yǎng)老地產(chǎn)。
事實上，“以房養(yǎng)老”在上海、北京、廣州、南京等地區(qū)早已有實踐，試點主體既包括政府部門，也有金融機構，但因為效果不佳，已經(jīng)停滯或取消。
關于停滯原因，幸福人壽前董事長孟曉蘇表示，以房養(yǎng)老此前被擱置主要有兩大原因，起初是2007年之前《物權法》尚未出臺，解決不了物業(yè)自動續(xù)期的問題，這讓保險業(yè)不敢涉足，隨著《物權法》的出臺以及《保險法》的修訂，法律不完善的問題解決了；二是“房價會跌”的傳聞，讓保險行業(yè)不敢輕易冒這個風險，始終只是停留于“摩拳擦掌”。
消費者心里沒底
近期，記者在北京安貞橋附近某公園內，隨機詢問了幾位有養(yǎng)老計劃的消費者，多數(shù)表示目前對以房養(yǎng)老方式不是很了解，如果將房屋抵押出去，感覺“心里不踏實”，將房屋抵押之后，以后的服務是不是到位“很難說”。
另外，一位打算入住養(yǎng)老公寓的王女士告訴記者，據(jù)她了解，住進養(yǎng)老社區(qū)或者養(yǎng)老公寓的話會有政府補貼，相對來說成本較小，不到萬不得已的話是不會將房子抵押出去的。
記者查閱資料顯示，北京市確實有扶持政策。2008年，北京市民政局《關于資助街道鄉(xiāng)鎮(zhèn)養(yǎng)老服務機構建設的通知》明確了對新建、擴建的鄉(xiāng)鎮(zhèn)(地區(qū)辦事處)養(yǎng)老服務機構的資助辦法。2009年，《北京市給予社會力量興辦養(yǎng)老服務機構建設資金支持試點單位征集文件》中提到，對符合條件的社會力量興辦的養(yǎng)老機構，按照養(yǎng)老機構類型、建設方式給予不同標準的一次性建設資金支持：新建、擴建護養(yǎng)型養(yǎng)老機構每張床資助16000元，非護養(yǎng)型養(yǎng)老機構每張床資助13000元；利用其他設施改建的護養(yǎng)型養(yǎng)老機構每張床資助10000元，非護養(yǎng)型養(yǎng)老機構每張床資助8000元。2011年年底，《北京市給予社會力量興辦養(yǎng)老服務機構建設資金支持試點單位征集公告》里再次重申了這一政策。
如果就政府補貼這一項來看，雖然《意見》提出了扶持以房養(yǎng)老，但目前并沒有具體的扶持條款。
近期以房養(yǎng)老的首倡者孟曉蘇在微博強調反向抵押比賣房養(yǎng)老的幾大好處，比如既能拿錢又能住房，放心花錢不怕斷供，房產(chǎn)若增值老人拿錢更多，他還同時對市場上各種質疑進行一一“回擊”，但依然有不少消費者和業(yè)內人士質疑以房養(yǎng)老的可行性。
此外，有媒體指出，作為幸福人壽前董事長的孟曉蘇，10年來一直在推行以房養(yǎng)老，但是幸福人壽到現(xiàn)在為止也未能推出相關的產(chǎn)品。孟曉蘇回應稱，保險公司的每一個新產(chǎn)品都需要保監(jiān)會審批后才能上市，而“住房反向抵押養(yǎng)老保險”這個產(chǎn)品目前還沒有拿到“上市資格”。
