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日期：2012-08-28 來源：觀點中國
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目前在養(yǎng)老問題上，中國總是停留在“社會保險”概念上。在中國網(wǎng)“中國式養(yǎng)老難題求解”論壇上，清華大學就業(yè)與社會保障研究中心楊教授指出，在老齡化越來越嚴重的時候，養(yǎng)老金結構調(diào)整顯得十分重要?，F(xiàn)收現(xiàn)付的社會保險制度需要淡出，繳費的人越來越少，合理的養(yǎng)老金替代率，取決于社會統(tǒng)籌和個人賬戶兩個計劃，需要政府、企業(yè)、市場和個人四個肩膀來承擔。
養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀存在隱患
中國的企業(yè)社會養(yǎng)老保險，從上世紀90年代初設計，到1997年正式推行，是一個遲到的“末班車”。清華大學社保中心做了全世界30個國家老齡化的時間表，發(fā)現(xiàn)每個國家都是提前30年去調(diào)整它的養(yǎng)老金結構。按照這個時間表來看，多數(shù)國家是在上個世紀90年代改革養(yǎng)老金結構，發(fā)展社會統(tǒng)籌和個人賬戶制度。2002年布萊爾一上臺，把英國社會保險都關掉了，德國現(xiàn)在沒有停掉，但將社會保險養(yǎng)老金壓縮在養(yǎng)老金收入的40%以下，歐盟在做企業(yè)職業(yè)年金的“快車道”。2007年，全球養(yǎng)老基金規(guī)模達到30.9萬億美元。
中國在這時候反而撿起來了現(xiàn)收現(xiàn)付的養(yǎng)老保險，并形成個人賬戶空賬。目前2萬多億元人民幣的養(yǎng)老保險，大部分屬于個人賬戶記錄的儲存額，由財政專戶管理，記賬利息低于通脹和投資收益，可以滿足近期支付養(yǎng)老金，但將負債留給了深度老齡社會的政府和人民，這是不負責任的。
事業(yè)單位養(yǎng)老金改革面對44%費率、28%社會保險費率、16%職業(yè)養(yǎng)老金費率，而且還不能保證待遇不下降，這樣會出現(xiàn)一些社會問題。比如說，如果公立醫(yī)院補償不到位，醫(yī)生不得不去開大處方為醫(yī)院還貸款、賣藥的利潤用來發(fā)工資、收紅包當做獎金……一旦要求事業(yè)單位去掙錢，公共服務質(zhì)量必然下降，社會問題必然涌出。
加快推動養(yǎng)老金結構調(diào)整
楊教授在論壇上強調(diào)，希望能夠認真開展全民討論。她說：“全國人民代表大會要討論人民2/5生命期的安全性問題，制定法律、建立公共預算，進行養(yǎng)老金結構調(diào)整。”
第一，建立國民基礎養(yǎng)老金，全覆蓋、低水平、國民化，養(yǎng)老金是用來克服貧困的公共品。國家再老，也要保證全體老年人吃飯。
第二，強化個人賬戶，全民化、制度化、市場化。在理論上叫“自儲公助”。政府要做好三件事：免稅或者延期征稅、公共服務系統(tǒng)、養(yǎng)老基金保值增值。養(yǎng)老基金在20-40年內(nèi)分享經(jīng)濟進步成果，不可能虧錢。事實上，中國的社保理事會運作十年，去年是虧損了，年化收益在8.45%。企業(yè)年金也不做，不能因為這件事難辦，就向后退，事實證明中國政府和市場可以做好這件事。
保障老年人生活安全要培育養(yǎng)老資產(chǎn)
楊教授還指出，目前在養(yǎng)老問題上，我們要克服三個“幻覺”：即貨幣養(yǎng)老、政府養(yǎng)老、孩子養(yǎng)老。其實，老年風險比例是要經(jīng)濟的、健康的和護理的，我們需要培育養(yǎng)老資產(chǎn)，包括日常開支的養(yǎng)老金(政府養(yǎng)老金替代率、個人養(yǎng)老金替代率)、醫(yī)療保健(醫(yī)療保險分擔率)、居住(居家、養(yǎng)老機構)和護理(購買力)。楊燕綏給出一個計算公式：老有所養(yǎng)=養(yǎng)老資產(chǎn)-養(yǎng)老風險。按照個人財務生命周期，一生需要養(yǎng)孩子、買房子、買健康、買養(yǎng)老，保持平衡消費能力，才能實現(xiàn)馬斯諾需求理論的第二階段，即一生平安。這要依賴社會保障體系來解決問題。
楊教授表示，克服老年人基本生活安全的四大風險，培育養(yǎng)老資產(chǎn)需要政府、企業(yè)和個人共同努力。第一，日常開支養(yǎng)老金;第二，老齡醫(yī)療保障;第三，老齡居住和護理，未來老齡生活最大成本是購買服務，因為服務成本會越來越高;第四，把老年人手里房產(chǎn)殘值盡快界定。
現(xiàn)在中國“未富先老”，如果失地農(nóng)民土地補償能到位，50、60后的老職工福利房的殘值能夠合理定價、保值，那么中國就可以一日之內(nèi)變成“即富即老”。所以我們要培養(yǎng)“養(yǎng)老資產(chǎn)”的概念，準備養(yǎng)老金把醫(yī)療保障服務、老年居住和護理搞好，所以現(xiàn)在要盡快建立老年護理險。另外，中國需要建立居民檔案，政府開始征信管理，這個問題很關鍵。
楊教授最后強調(diào)，必須強調(diào)政府、企業(yè)、市場、個人、家庭共同打造養(yǎng)老資產(chǎn)。中國有13億消費人口，現(xiàn)在是買方市場社會。如果在“十二五”規(guī)劃期間能夠轉變發(fā)展方式，政府克服急功近利、公司克服急功暴利，社會保障一定會得以發(fā)展，世界的經(jīng)濟中心一定在中國。
