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日期：2012-07-08 來(lái)源：新京報(bào)
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近日，美國(guó)波士頓學(xué)院退休研究中心的一項(xiàng)報(bào)告建議，美國(guó)人應(yīng)該在70歲退休。美國(guó)政府也承認(rèn)，打算在65歲的基礎(chǔ)上延長(zhǎng)全額領(lǐng)取退休金的年齡。這樣的消息在美國(guó)并未引起熱議，經(jīng)歷過(guò)金融危機(jī)，已經(jīng)步入退休年齡的“嬰兒潮”一代，很多人存款不多，甚至希望能夠繼續(xù)工作掙錢；同時(shí)，受訪的一些美國(guó)年輕人大部分都對(duì)退休的生活并不擔(dān)憂，認(rèn)為美國(guó)的養(yǎng)老保障制度還算公平，最大的問(wèn)題是基金虧空帶來(lái)的不可持續(xù)性。
美國(guó)媒體評(píng)論稱，自從2011年二戰(zhàn)后第一批“嬰兒潮”人群達(dá)到65歲，美國(guó)的退休危機(jī)已經(jīng)隱約可見(jiàn)——比如，老人不肯退休給年輕人帶來(lái)的沖擊、老人們希望得到更多福利，但令人看了就發(fā)愁的美國(guó)聯(lián)邦政府預(yù)算卻無(wú)法支持。當(dāng)然造成這種局面的原因有很多，例如，“嬰兒潮”導(dǎo)致的退休人數(shù)過(guò)多；金融危機(jī)為股票和利率帶來(lái)的巨大打擊；美國(guó)房產(chǎn)泡沫破裂；當(dāng)然，還有美國(guó)人不愛(ài)儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。
很多美國(guó)人悄悄提高了自己的退休年齡預(yù)期，因?yàn)閾?dān)憂沒(méi)有足夠的錢供養(yǎng)晚年。根據(jù)美國(guó)勞動(dòng)部的數(shù)據(jù)，2010年31.5%的65-69歲美國(guó)人仍然在工作，這一數(shù)字在1990年是21%。而70-74歲的美國(guó)人2010年有18%在工作，比1990年比例增加11%。隨著老齡化時(shí)代的到來(lái)，更多美國(guó)人是安享晚年還是老無(wú)所依。
今年74歲的音樂(lè)學(xué)教授丹尼斯·黑根和73歲的妻子退休在家，他們不但理財(cái)成功，還能為孫子們提供部分大學(xué)基金。
丹尼斯67歲時(shí)來(lái)到肯尼亞，妻子退休后也來(lái)此支教。他們?cè)诋?dāng)?shù)亻_(kāi)辦大學(xué)，還幫助建立圖書館、實(shí)驗(yàn)室和教學(xué)樓。
現(xiàn)在，他們回到了美國(guó)安享晚年。丹尼斯說(shuō)，“我和妻子退休后的收入大概是退休前收入的70%，錢足夠花了。”聯(lián)邦政府發(fā)放的社保金為他們提供了40%退休收入。另外60%退休金來(lái)自他們工作單位的退休保險(xiǎn)計(jì)劃。同時(shí)，夫婦兩人繼承了一些遺產(chǎn)，還有一大筆共同基金。
不僅如此，丹尼斯夫婦的房貸已經(jīng)付清，而且4個(gè)孩子都已經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，不用太操心。“我們?yōu)閷O子孫女們支付一些大學(xué)基金，這是應(yīng)該做的。我們還將10%的收入捐給教堂，這也是應(yīng)該做的。剩下的錢夠花了，我還有緊急醫(yī)療保險(xiǎn)。”丹尼斯說(shuō)。
在孩子還小時(shí)，特別是大學(xué)期間，除了參加學(xué)校的退休金儲(chǔ)蓄計(jì)劃，丹尼斯幾乎沒(méi)有辦法存錢。孩子長(zhǎng)大離家后，才開(kāi)始通過(guò)共同基金和投資慢慢存錢。丹尼斯夫婦也沒(méi)有參加任何商業(yè)保險(xiǎn)。如今，作為退休教師的丹尼斯夫婦屬于中產(chǎn)階級(jí)收入者，退休金非常穩(wěn)定。丹尼斯說(shuō)，“人們都認(rèn)為我們理財(cái)成功。如果我們夫婦有一人去世，另外一人能夠?qū)⑼诵輧?chǔ)蓄賬戶中的錢取出來(lái)。”現(xiàn)在丹尼斯正在讀中國(guó)四大名著。妻子則在社區(qū)做志愿者工作。
談到對(duì)美國(guó)養(yǎng)老體系看法，丹尼斯說(shuō)，在美國(guó)，無(wú)論窮富，基本社會(huì)保障金非常必要。“我覺(jué)得這是一個(gè)公平的制度，在實(shí)施之前進(jìn)行了充分研究。我們工作的時(shí)候，為養(yǎng)老保障金繳費(fèi)，等到退休了，就拿回退休金。現(xiàn)在的爭(zhēng)論焦點(diǎn)在于政府是否有足夠的錢支付社保體系。”
今年60歲的美籍越南人安東尼，家住加利福尼亞州橘鎮(zhèn)。作為一名工程師，收入足夠讓家庭維持中產(chǎn)水平，并且供養(yǎng)孩子上大學(xué)。他打算再工作5年就退休，亞洲人勤儉節(jié)約的習(xí)慣，令他基本做好了準(zhǔn)備。
安東尼40歲時(shí)，開(kāi)始考慮養(yǎng)老問(wèn)題并且開(kāi)始存錢。他參加了401K計(jì)劃，有社保金，還有其他退休存款。他沒(méi)有買過(guò)任何商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)橛X(jué)得自己理財(cái)比保險(xiǎn)公司和基金公司可靠。雖然計(jì)劃還有5年退休，不過(guò)現(xiàn)在的安東尼，對(duì)退休生活很憧憬。“我就打算在橘鎮(zhèn)健康生活，旅游，一年一次，或者幾次。”他說(shuō)，“也打算干些喜歡的事情，比如攝影、聽(tīng)音樂(lè)、運(yùn)動(dòng)等。”
安東尼覺(jué)得，美國(guó)普通人是否能夠靠政府社保金生活，要看個(gè)人的預(yù)期。社保金只能給人提供基本的生活，有的人每月可以得到1500-2000美元社保金，這足夠維持合理舒適生活。“大部分中產(chǎn)和藍(lán)領(lǐng)，都有一些退休存款，而不僅僅是社保金。即使沒(méi)有其他的錢，僅靠社保金最低標(biāo)準(zhǔn)800美元，也能生活。”
如果一個(gè)人沒(méi)有社保金，怎么辦？比如，從沒(méi)有工作過(guò)。安東尼的祖母就屬于這種情況，沒(méi)有社保金。不過(guò)，她可以得到政府提供的補(bǔ)助金（SSI），這不是一大筆錢，不過(guò)也能維持基本收入，而且還能申請(qǐng)補(bǔ)貼住房。
對(duì)于安東尼28歲的兒子彼得來(lái)說(shuō)，退休問(wèn)題似乎很遙遠(yuǎn)。他是政府雇員，薪水不高，正在找其他工作。“我沒(méi)想那么遠(yuǎn)。我覺(jué)得需要有事業(yè)才能退休，我還沒(méi)有事業(yè)，也沒(méi)存款，也還沒(méi)確定什么時(shí)候開(kāi)始存。”年輕人的思維總與老年人有些不同。“我不認(rèn)為大部分美國(guó)人可依靠社保金生活，這要節(jié)衣縮食才行。”彼得說(shuō)，“社保金不多，美國(guó)人卻浪費(fèi)成性。”
對(duì)于美國(guó)社保體系存在的問(wèn)題，彼得認(rèn)為，“嬰兒潮”時(shí)期的人開(kāi)始退休領(lǐng)取養(yǎng)老金，這令整個(gè)系統(tǒng)非常緊張。沒(méi)有那么多年輕人，政府只能靠借債填補(bǔ)缺口。“政府財(cái)政有赤字，從社?；鹄锩娼桢X，將來(lái)政府要不就是增稅，要不降低社保金額。”
但彼得也表示，“我覺(jué)得美國(guó)社保體系是公平的，每個(gè)人都要繳費(fèi)，多繳多得。奧巴馬和白宮花匠退休金當(dāng)然不一樣，但他們有同樣權(quán)利，遵守同樣規(guī)則。”
住在邁阿密的琳達(dá)·桑切茲今年55歲，住在佛州郊區(qū)配有草坪的小別墅里，但是卻很擔(dān)憂滑入貧困。她在“黃金時(shí)期”所夢(mèng)想的退休后的一切，現(xiàn)在想來(lái)都成了一場(chǎng)噩夢(mèng)。她說(shuō)：“如果不健康而強(qiáng)壯，會(huì)被人看輕。我寧愿死，也不愿度過(guò)貧窮的老年生活。”
琳達(dá)在邁阿密經(jīng)營(yíng)一個(gè)非盈利機(jī)構(gòu)，致力于提高學(xué)齡前兒童的看護(hù)和教育。她曾經(jīng)幾乎周游過(guò)世界，而且很堅(jiān)定地認(rèn)為自己屬于上層中產(chǎn)階級(jí)。但是她沒(méi)有養(yǎng)老金或者退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃，并且有一個(gè)殘疾女兒需要撫養(yǎng)。持續(xù)升高的醫(yī)療費(fèi)用使她的財(cái)政狀況陷入泥潭，曾經(jīng)希望的美好退休生活也成為了泡影。
琳達(dá)年收入5萬(wàn)美元，她的前夫負(fù)擔(dān)了部分女兒的醫(yī)療費(fèi)，但是即使如此，財(cái)政狀況仍然十分糟糕。“如果每月銀行賬戶里能省下25美元，都已經(jīng)很幸運(yùn)了。沒(méi)存款，沒(méi)退休金，什么都沒(méi)有。”
除了像琳達(dá)這樣因經(jīng)濟(jì)壓力而沒(méi)有存款外，金融危機(jī)致使退休金縮水也使一些美國(guó)人的退休計(jì)劃陷入危機(jī)，今年59歲的房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人瑪格麗特·戴維斯擱置了退休計(jì)劃，打算再工作10年。經(jīng)濟(jì)危機(jī)和佛羅里達(dá)州房產(chǎn)泡沫破裂讓她損失了75%的財(cái)產(chǎn)。
“我就是美國(guó)夢(mèng)。我是單身媽媽，每周工作80個(gè)小時(shí)，像條狗一樣。我工作得非常成功，我沒(méi)做任何錯(cuò)事，但是我的錢沒(méi)了。”
