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武漢試水“以房養(yǎng)老”
日期：2012-06-09 來源：長江日報
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數(shù)據(jù)顯示，武漢60周歲以上的老年人有132萬，占總?cè)丝跀?shù)的16%，這意味著每6名武漢人中便有一位老年人。與歐美發(fā)達國家不同，我國除了老化速度快、老齡人口規(guī)模大，還有“未富先老”的尷尬。
“窮得只剩房子了”，家住漢口的徐先生今年53歲。他告訴記者，自己和愛人住在父母留下的老房子里，貸款在武昌徐東附近買了一處商品房準備留給兒子結(jié)婚。雖說還有近15萬元的貸款，但其名下的資產(chǎn)也過了百萬元。令徐先生困惑的是，雖然名義上是“百萬富翁”，但根本無法變現(xiàn)，“現(xiàn)在我們要供兒子上大學(xué)、還要還貸款，等兒子工作了，貸款還完了，也該退休養(yǎng)老了”。
徐先生的例子并非少數(shù)，目前多數(shù)中國人的財富都集中在房子上。實際生活中，有房人的“活錢”較少，一些人還有借款或貸款。
“銀行推出養(yǎng)老按揭正好迎合了目前市場的養(yǎng)老需求。”業(yè)內(nèi)人士表示，這種方式類似于最早出現(xiàn)在美國的“倒按揭”——銀行在扣除利息和部分本金后，按月將貸款作為養(yǎng)老金發(fā)放給借款人。借款人在到期后不需償還本金，所抵押房產(chǎn)交由銀行處置。不過記者發(fā)現(xiàn)，由于考慮到國人的“房產(chǎn)情結(jié)”，銀行增設(shè)了贖回方案——借款人可在貸款到期后再償還本金，贖回房產(chǎn)。
同時養(yǎng)老貸款規(guī)定借款人為養(yǎng)老人本人或法定贍養(yǎng)人，養(yǎng)老人本人須年滿55歲，貸款額度根據(jù)抵押房產(chǎn)的價值和養(yǎng)老所需的合理資金來確定，貸款金額最高不超過所抵押房產(chǎn)評估價值的60%，并且銀行每月實際支付養(yǎng)老金額不超過2萬元。
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倒按揭
“倒按揭”，也稱“反向住房抵押貸款”，最早出現(xiàn)在美國，在歐美盛行了30年。其具體操作模式是中老年客戶作為房屋產(chǎn)權(quán)擁有者把房子抵押給銀行，銀行在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產(chǎn)現(xiàn)在價值以及預(yù)計房主去世時房產(chǎn)的價值等因素后，每月給中老年客戶發(fā)放固定資金養(yǎng)老。
在中老年客戶去世后，國外銀行將抵押房產(chǎn)出售，所得金額在用于償還“倒按揭”本息后，如果有升值部分則歸銀行所有;如果所得金額不足以彌補“倒按揭”本息，則銀行自行承擔(dān)虧損部分。
