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日期：2012-04-23 來源：解放網(wǎng)-新聞晚報(bào)
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“我想賣掉房子去住養(yǎng)老院，但房產(chǎn)證上也有女兒的名字，她不同意怎么辦？”、“房子的產(chǎn)權(quán)證上是我哥哥和我女兒的名字，哥哥過世了房子自然歸我女兒，為什么我的其他兄弟姐妹也有份？ ”惠州頤訊了解到安康通的助老服務(wù)員曹軍經(jīng)常接到不少獨(dú)居老人打來的求助電話，咨詢“賣房養(yǎng)老”等有關(guān)棘手問題。
房市前景不明朗，一些養(yǎng)老金不高、日常生活比較拮據(jù)的獨(dú)居老人開始考慮“以房養(yǎng)老”、“賣房養(yǎng)老”。楊浦公證處的公證員忻凌娜提醒，在此過程中，因很多老人對相關(guān)政策不完全了解，易造成誤解甚至麻煩，建議老人向相關(guān)法律機(jī)構(gòu)咨詢。
七旬老人遇養(yǎng)老難題
家住虹口區(qū)的羅阿婆今年70歲出頭，目前獨(dú)自居住在一套一室戶老公房內(nèi)。羅阿婆膝下只有一個女兒，但女兒平時(shí)不僅要上班，還要照顧自己的三口之家，偶爾來看看老人也是匆匆而來又匆匆而去。
“我的身體是一年不如一年了，身邊沒人照顧是肯定不行的。 ”自從老伴幾年前去世后，羅阿婆一個人獨(dú)處時(shí)便常常為自己的未來發(fā)愁。
上周末，記者走進(jìn)羅阿婆家，進(jìn)門是狹小的廚房間和衛(wèi)生間，里面的房間里擺放著一張床和幾張桌椅，老人平時(shí)吃飯、看電視、睡覺都在房間里。在羅阿婆家，記者注意到，由于長期患病導(dǎo)致腹痛，她會經(jīng)常用手捂住肚子。一個人無聊的時(shí)候，除了看電視，她就在家里折錫箔。既然需要人照顧，為何不請一個保姆呢？ “現(xiàn)在的保姆我可請不起，這點(diǎn)地方人家住也沒法住。 ”羅阿婆說，以前老伴生病時(shí)，她曾請過一段時(shí)間保姆，但保姆進(jìn)門后第一句話就是抱怨她家地方太小，自己居然要睡沙發(fā)連床都沒有。
羅阿婆說，住家保姆不僅工資高，很多生活習(xí)慣也和老年人不一樣，比如燒菜喜歡放辣椒，和保姆相處下來讓她覺得很累。
“賣房養(yǎng)老”遇到阻礙
前幾天，在和老同學(xué)和老同事閑聊的過程中，羅阿婆萌發(fā)了“賣房養(yǎng)老”的念頭，想住進(jìn)養(yǎng)老院得到更好的照顧。據(jù)悉，2011年上海公立養(yǎng)老院的收費(fèi) 800元／月至2500元／月。私營養(yǎng)老院1000元／月至1萬元／月。羅阿婆現(xiàn)在每月的退休工資有2000多元，可以應(yīng)付目前的生活開銷，但想住進(jìn)好一點(diǎn)的養(yǎng)老院這筆錢肯定不夠，而且自己平時(shí)去醫(yī)院治療還要花錢。
羅阿婆說，自己只有一個女兒，而且女兒家的條件不錯，并不缺自己這套老房子，如果能把房子賣掉，自己手頭就能寬裕很多。但老人的想法并沒有得到女兒的同意，女兒表示老人住養(yǎng)老院的錢她可以補(bǔ)貼，沒必要把房子賣掉，搞得山窮水盡一樣，傳出去很難聽。“我脾氣也很倔的，伸手向女兒女婿要錢，我心里總歸有負(fù)擔(dān)的，而賣房子的錢是我自己的錢，用起來更舒服一點(diǎn)。”惠州頤訊了解到羅阿婆得不到女兒的支持，便想悄悄做主自己把房子賣了，然而，由于這套房的房產(chǎn)證上既有羅阿婆的名字也有其女兒的名字，老人咨詢后發(fā)現(xiàn)如果女兒不簽字同意，這套房子就賣不掉。
共有產(chǎn)權(quán)老人很難處理
“羅阿婆的女兒是共有產(chǎn)權(quán)人，如果她堅(jiān)決不同意，這套房子便無法交易。 ”上海市楊浦公證處的公證員忻凌娜告訴記者，在她受理的日常咨詢中，類似羅阿婆這樣的情況并不少見。忻凌娜分析，羅阿婆只有一個女兒，而且兩人之間并無大的矛盾，只是觀念上有沖突，通過居委會或者人民調(diào)解員從中做工作，應(yīng)該能夠化解矛盾。忻凌娜建議，羅阿婆可以和女兒簽訂協(xié)議，約定女兒每月的補(bǔ)貼數(shù)額，并通過立遺囑的形式，明確在自己百年之后將遺產(chǎn)都留給女兒。忻凌娜說，“通過這種形式，老人不用感覺是自己是在向女兒討錢花。 ”
忻凌娜說，在她接觸的案例中，還有一些是因?yàn)槔先撕妥优g有很深的矛盾。如果房產(chǎn)證上既有老人名字又有子女名字，老人得不到子女同意，根本無法出售房屋。此外，還存在一個客觀因素，目前，我國沒有開征遺產(chǎn)稅，這也在間接上鼓勵子女繼承遺產(chǎn)，反對老人 “賣房養(yǎng)老”。因?yàn)橐坏├先诉^世，子女有繼承父母財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。在這種情況下，老人往往只能通過向子女索要贍養(yǎng)費(fèi)的形式來施壓，或者干脆選擇將房屋出租來補(bǔ)貼養(yǎng)老資金。
父母也能繼承子女財(cái)產(chǎn)
安康通的助老服務(wù)員曹軍告訴記者，安康通面對的主要是獨(dú)居老人，這些老人身邊缺乏子女照顧，在處理房子的問題上，經(jīng)常碰到五花八門的苦惱。
家住閔行區(qū)的陳阿姨今年60出頭，女兒常年在外地工作，陳阿姨平時(shí)一個人生活，同時(shí)負(fù)責(zé)照顧因患病常年臥床的哥哥。
最近，陳阿姨照顧了近10年的哥哥去世了，陳阿姨父母接到哥哥去世噩耗也相繼去世，而哥哥名下的一套房產(chǎn)上只有哥哥和陳阿姨女兒的名字。
陳阿姨認(rèn)為，哥哥沒有子女，現(xiàn)在哥哥過世了，這套房子自然就是她女兒的。
獨(dú)居的陳阿姨想趁著房價(jià)還較高，賣掉房子補(bǔ)貼家用，然而，在咨詢賣房過程中，陳阿姨卻發(fā)現(xiàn)，事情遠(yuǎn)不是她想象中那么簡單。
“這是遺產(chǎn)繼承中很容易被人忽視的轉(zhuǎn)繼承問題，在現(xiàn)實(shí)生活中很典型。”上海市楊浦公證處的公證員忻凌娜分析，由于陳阿姨的哥哥沒有配偶和子嗣，作為房屋一半產(chǎn)權(quán)的遺產(chǎn)應(yīng)由其父母繼承，現(xiàn)在其父母均已過世，這份遺產(chǎn)便應(yīng)該由其父母的所有子女平均分配。其他兄弟姐妹未盡到一點(diǎn)照顧哥哥的義務(wù)，哥哥走后反而有權(quán)來分他的遺產(chǎn)，這讓陳阿姨很不能理解。公證員忻凌娜說，這也是很多老百姓的誤區(qū)，認(rèn)為子女繼承父母的遺產(chǎn)很正常，從沒有考慮父母也可以繼承子女的遺產(chǎn)。
賣房風(fēng)險(xiǎn)大“倒按揭”門檻高
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，過去，賣房養(yǎng)老后戶口無處可遷曾是困擾很多老年人的問題。而隨著相關(guān)戶籍政策的調(diào)整，這一障礙現(xiàn)在已經(jīng)掃清，老人賣房后戶口可掛公共戶。過去，有的老年人準(zhǔn)備把房子賣掉，賣房得來的錢存在銀行里，然后用利息，或者部分本金來支付自己住養(yǎng)老院的費(fèi)用。
上海市楊浦公證處的公證員忻凌娜提醒，盡管老人賣房養(yǎng)老的戶口障礙掃清，但在此過程中，由于很多老人對相關(guān)政策不完全了解，容易造成誤解甚至麻煩，她建議老人能向相關(guān)法律機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。
“就算老人賣房成功，手持一筆巨款怎么辦？”安康通的助老服務(wù)員曹軍告訴記者，他每天都會接到有關(guān)獨(dú)居老人上當(dāng)受騙的投訴，老人手握賣房巨款，一旦這筆錢發(fā)生意外，老人便無所依靠了。
針對“賣房養(yǎng)老”中碰到的種種情況，不少老人曾寄希望于10年前開始試點(diǎn)的“以房養(yǎng)老”的按揭貸款形式。
所謂“以房養(yǎng)老”在英美等國已是一種比較成熟的房地產(chǎn)金融產(chǎn)品，其學(xué)名叫“住房反向抵押貸款”，也就是房產(chǎn)所有者以房屋產(chǎn)權(quán)為抵押，按月從金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取現(xiàn)金直至身亡，相當(dāng)于金融機(jī)構(gòu)通過分期付款的形式，收購房產(chǎn)所有者的房屋產(chǎn)權(quán)，所以又稱“倒按揭”。
然而，記者在采訪中了解到，由于操作層面的問題，這項(xiàng)業(yè)務(wù)探索10年目前仍處于“試點(diǎn)”階段，銀行對此類業(yè)務(wù)設(shè)置了很高的門檻。以中信銀行為例，申請貸款人名下至少要有兩套住房，養(yǎng)老按揭貸款最長期限為10年，而且貸款也必須用于養(yǎng)老。
“賣房養(yǎng)老”風(fēng)險(xiǎn)大、“以房養(yǎng)老”門檻高，業(yè)內(nèi)人士建議老人考慮“租房養(yǎng)老”的方法，即將自己名下的房子租出去，靠房屋租金補(bǔ)貼住養(yǎng)老院的費(fèi)用。但如果老人有多名子女，一定要提前對房屋分配做好打算，以免引起矛盾。
